易欢欢：创新型互联网金融企业是不断发展的

所以你会发现金融业人均创收是远远高于现在的IT业。但是现在的IT行业公司，因为有了大量用户，大量的数据，在寻求更高的变现能力。我们会看到像 涂总，从一个在线信用卡申请公司走向财富管理，往前端走，这就是一个不断找现有客户新的流量变现模式，而且你们的速度会非常的快，这是一个。

　　第三个我要讲的什么情况?在整个中国互联网行业里面，我觉得这一次对金融业最大的震动性和震撼性影响在哪里?是在于服务的商业模式，免费的商业 模式，就是因为我所有的客户，我需要跑的非常非常快，所有的话我往往是采取免费，先聚用户，先聚流量，先让我的用户过亿，接下来再去寻找我相应的商业模 式。

　　你们看到无论是京东、亚马逊持续多年不挣钱，到现在为止开始成立金融服务集团，我开始提供小贷，我要围绕着我的流量展开最高的变现方式。但是我 只要这一免费，就会对传统的商业模式造成非常大的一个影响，因为你会看到我们现在的，无论证券行业，还是大部分银行相关的行业，他们绝大多数都是靠交易佣 金，都是靠这个门槛费和存贷差来活着的。

　　这次我去美国，我在美国的富国银行，包括相关公司做了一系列走访，大部分的美国现有金融机构存贷业务只占到现有收入不到10%左右，绝大多数都 是有技术含量，我们称之为叫中间业务来形成的。我觉得这是一个非常大的变化，免费对于美国的金融影响不大，但是免费对中国现有金融业态影响将是彻底性的， 所以我觉得这是一个。

　　另外一个我想给大家讲讲我自己最近感受。我这次去华尔街走访的时候，我大概做了10个报告。每场报告的人都非常多，不论是中国人还是老外，当时 我就给涂总非常激动的发了条短信，为什么?因为当时这帮投资人说，他们看好未来3年之后在华尔街，或者香港市场，至少会有30家中国互联网金融企业，在美 国会上市。

　　我当时就给涂总发了一个短信，期待我爱卡在3年之后，因为孤独的行走了8年的时间，到了今年遇上互联网金融这么一个非常火爆，用不着进一步普及 一个广告，这样的一个大浪潮。在大浪潮里面，怎么样依靠当年的技术积累来抓住相应的机会，来实现一个质的飞跃，成为未来30家上市公司之一，我觉得接下来 涂总在未来3年里面，会迎来最大的挑战。

　　另外一个，这次在硅谷我发现一个情况，我发现无论是我们看到的富国银行，还是摩根大通银行等等一系列公司里面做风控的全都是中国人。而且我们在 中间交流的时候发现，他们的风控技术还是简单的基于FICO，还没有运用到更多我们称之为叫大数据，互联网的数据，跟新的数据来源。

　　我觉得这里面是现在我们看到，无论我爱卡，包括更多中国的创新型互联网金融企业，在这个领域里面是相对有优势的。

　　我在美国那天正好是双十一，双十一的时候，同时我们对比了一下美国的感恩节，今年的双十一中国整个互联网上购物总额超过了接近600亿人民币， 相当于100亿美元。但是在美国感恩节(也是相当于中国的双十一一样的一个购物节日)，仅仅只是20亿美元。这是一个非常大的变化，当时那个人问我为什 么?因为美国线下零售业整体的业态，他整体我们称之为整体业态，整体的丰富程度是远远高于中国。

　　所以你会发现，在这个情况之下阿里巴巴一天卖到350个亿的销售额，这是让亚马逊，包括像易贝这样大的企业非常震撼的东西。但是我们在易贝，当 时在做调研的时候易贝也给我们讲了一个很核心的要素。他说我们现在能够处理的数据，能够组成的计算机集群，相当于中国最强大的百度接近10倍。

　　但是现在中国人通过人海战术，实现了我们交易量的接近10倍。但是我们觉得未来在核心，尤其我爱卡这样核心的技术，有数据，有模型，有创造力的 企业，我觉得在未来互联网金融发展过程里面，会迎来一个更大相应的机会。而且千万不要小看，为什么不要小看互联网金融?因为在座每一位，基本上已经应用了 移动互联网，用了智能手机，随着接下来4G技术不断开放，中间包括指纹识别，包括虹膜技术，现在我们看到的是屌丝、草根、小微这种小额金融产品推出来。

　　但是接下来随着个人身份解决，位置的解决累积在里面，未来这个产品的额度单价会不断提高，里面整个金融产品丰富程度会越来越多。而且我看到一个 很明显的趋势，现在像涂总这样更多的，因为这次在美国很多华人都在找我，包括像亚洲金融协会，包括像全球工程师协会，他们都在追问，中国在这块有什么可以 来创造，有什么来合作的点。

　　我觉得未来在这里面，会产生出更多世界级的公司，这就是我自己在这边自己的一点感受。在这里面，我觉得我非常的荣幸来到这里，也非常的荣幸见证 了我爱卡的8周年。也希望未来3年里面，我爱卡能成为下一个，无论是在中国。因为我是A股市场分析师，我更希望我爱卡在A股市场上上市。

　　但是我相信，因为他被美国基金投了，他不得已去美国上市，我希望他能成为在美国领域里面，能够真正对中国整个金融体系产生巨大影响的一家世界级互联网金融企业，再次感谢。

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