从2012年报看信用卡业务转型趋势落定

在某银行的信用卡研究报告中就曾提出质疑：宣布信用卡赢利的一些银行，按照国内会计准则，已经实现了信用卡业务的盈亏平衡，但未能提供相应的财 务材料，而且并未能说明按照国际通用会计方法是否也达到了盈亏平衡。于是市场上就有了大行的“规模论”和中小银行的“效益论”两种意见分歧，由此可见，发 卡银行之间对于“信用卡赢利”的评判标准也是各执一词。

　　年报数字启示 业务转型趋势落定

　　在过去的几年时间内， 银行为了抢占市场份额，把重点都放在了信用卡的市场推广方面，投入了大量的人力、物力和财力，信用卡市场也因此取得巨大的 发展，信用卡市场让人看到了一派热闹的景象。然而信用卡市场不是无限的，随着市场逐步接近了“相对饱和度”(即国内信用卡发卡人群基数看似庞大，实际上按 照信审标准，剔除大量不能办卡的群体后，真正适合发卡的用户基数已经很小。目前的发卡数量3.3亿，几乎已经达到了“相对饱和”的程度)，信用卡市场的绝 对数量增长已经愈发困难。因此，通过提升服务质量并根据不同用户需求，设计推出更加差异化、个性化的卡功能，将成为未来我国信用卡行业业务竞争的焦点。

　 　银行年报数据，仅仅作为研究各行信用卡业务的参考。目前信用卡主要发展区域还是经济发达地区，如果单纯为了卡量和市场份额，不顾经济发展状况， 盲目扩大发卡地区和发卡对象，尽管中低收入人群更钟情于使用循环信用而为银行带来更高收入，但同时也必须顾忌到由此产生的信用风险。因此，基于现有信用卡 客户资源，充分挖掘并鼓励使用信用卡就显得更为重要，这也是从2012年银行年报中看到的信用卡业务上发展趋势的变化。

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