从2012年报看信用卡业务转型趋势落定

　　随着2012年银行年报的亮相，各行的信用卡业务也随之呈现在市场面前。如果以2000万、1000万张发卡量作为“分水岭”的话，中国信用卡格局已经呈现出三大阵营的格局：以工中建农交行和招商、广发为代表的第一梯队，以中信、民生为代表的第二梯队，和浦发、华夏为代表的第三梯队。

　　从年报的银行数据来看，各行发卡增速依然不减。工行以7700多万张继续遥遥领先，同比增长9%;招商为4500万张，同比增长13.2%，居次席;广发实现发卡2300万张，步入第一梯队;浦发以879万张，同比增长43.9%，成为增长速度最快的银行。

　　根据央行统计报告可以看出，虽然卡量仍在不断增加，但自2007年信用卡增长率达到82%后，就一直下降趋势，国内信用卡行业跑马圈地时代步入尾声，逐渐向精耕细作的营销方式转型。

　　座次已经排定，三大阵营差距明显

　　随着2012年银行年报的亮相，各行的信用卡业务也随之呈现在市场面前。如果以2000万、1000万张发卡量作为“分水岭”的话，中国信用卡格局已经呈现出三大阵营的格局：以工、中、建、农、交和招商、广发银行为代表的第一梯队，以中信、民生银行为代表的第二梯队，以华夏、北京银行为代表的第三梯队。

　　从年报数据来看，各行发卡增速依然不减。工行以7700多万张继续遥遥领先，同比增长9%;招商为4500万张，同比增长13.2%，居次席;广发实现发卡2300万张，突破了2000万张大关，跻身第一梯队;浦发以879万张，同比增长43.9%，成为增长最快的银行。

　　第一梯队中的五大银行加上招商、广发银行的发卡量已经占到了信用卡市场总量的86%的份额，留给其它银行的市场空间已经非常狭窄。尤其是在2011年的中行、2012年的建行和农行的发卡量骤然增长的趋势中可以看到，原国有商业银行逐渐从“睡梦中醒来”，利用其网点以及多年累计客户数的优势，发卡量增速后来居上，连续两年保持较高的增长速度。招商银行一直保持第二把交椅，其信用卡的业务质量处于领先地位，也算是“名至实归”。广发银行近两年开始发力，从2010年的1000万张增长到2012年的2300万张。

　　第二梯队发卡银行中，几家银行发卡增速保持平稳发展的趋势，除浦发银行外，发卡数量都超过了1000万张。但是第二梯队却面临着很大的市场阻力：第一，自身已经达到业务发展的极限;第二，市场也已经接近饱和，尤其对于非五大银行而言，各股份制商业银行的分支机构分布和客户基础，还是让信用卡业务发展的空间受到了非常大的制约。因此摆在第二梯队的发卡银行更应该走“以质量求效益”之路。