信用卡要是有那么多“陷阱”，你为何还心甘情愿跳下去

　　在群里碰到一网络媒体编辑发了一篇《信用卡时代的陷阱，****》的文章，于是回击了几句。打开看了看全文，基本上也是“炒冷饭”，把陈旧的观点拼凑而成，还将信用卡和风马牛不相及的“地下钱庄”做了对比。

　　前几年，经常碰到一些媒体采访，但凡一开口就问“信用卡有哪些陷阱”的，笔者一定回复两句：要么请你改变“陷阱”观点，要么我不接受采访。从事多年信用卡的研究，这种动辄就把信用卡归纳到“陷阱论”、“阴谋论”的想法还是有一定市场的。

　　通过对持这种信用卡“陷阱论”观点的人进行了解，实际上这些人基本上都不了解信用卡，只是把从各种信息媒体东拼西凑来的信用卡业务中的碎片问题，加上自己片面化的解读，再配上一些“标题党”的题目，如今就很容易地通过自媒体进行传播，以这种标题来吸引读者的眼球。

　　之所以信用卡“陷阱论”能大行其道，与很多用户对信用卡业务的了解极为欠缺有很大关系。随着信用卡行业的发展，很多人都申请了信用卡，这也让信用卡的信贷消费功能成为当今消费市场的主流，目前中国的信用卡已经超过了5亿张，发行信用卡的银行也越来越多。但是用户对信用卡的了解却与办卡的热情相差甚远，信用卡的办卡、年费、积分、分期、最低还款、滞纳金、超限费等业务似乎到处都是陷阱，信用卡从一申请开始，就落在了银行的陷阱里面。

　　然而在这些抨击信用卡的“陷阱论”文章中，都不可避免地暴露出作者的“片面性”。银行对于信用卡的功能和使用规则，通过申请表上的《信用卡章程》和《信用卡领用协议》清清楚楚、明明白白地标注着。我在多年从事信用卡营销培训工作中，都是以此作为培训课程的基础，要求业务人员要反复阅读，认真领会每一条款的意思，然后向申请人准确地传递信用卡正确的使用规则。

　　实际上很多人对这类规章、规则是不屑一顾的，很少有人会完整地把它阅读一遍，更不要说去读懂它。这在其它产品中，诸如苹果手机，我相信恐怕连一份说明书都没有，但是并不影响用户使用，也没见多少人因为不会使用苹果手机而抱怨苹果手机有多少陷阱、多少坑。作为消费者来说，适当的学习和掌握消费品正确的使用常识是极为必要的。

　　当然，银行也并非尽善尽美，无论是产品或者肯定都有很多做的不足的方面，包括一些产品的设计、服务的提供等很多方面都存在着很多问题，本刊就曾对申请表上的《章程》、《领用协议》就因为受到印刷的限制，字体小、排版造成了阅读困难等，在很多文章中提出了批评。

　　某银行的一款分期白金卡，因为在产品设计方面忽视了对用户用卡心理的分析，而遭到市场用户的强烈“吐槽”，笔者在一些论坛中看到办过该卡的持卡人发的“吐槽帖”。实际上他们申请该卡是更多地只是因为听到白金卡或者额度高这些只言片语就进行了申请，对其它功能和使用规则都忽视进一步的了解，仅仅靠自己对产品的片面的理解而申请信用卡，消费后发现问题就指摘银行欺骗。这种现象在笔者接触到卡友圈中是是比较普遍的现象。

　　笔者也接到这张卡的推销电话，但是在电话中就告知客服，只是为了帮助客服完成营销任务，卡片拿到即销卡不用。的确，由于信用卡又多又杂，让客服人员对每一款产品都做到详细了解也不现实，这也需要用户更应该理性办卡。

　　对于用户来说，任何一款产品也只能满足个人部分需求，而不是全部需求。信用卡实际上就是一个小额消费信贷工具，也并非是一张纯用于收藏的“画片”。既然是信贷工具，就有这款产品其特定的使用规则，银行在设计一款产品时就要考虑到产品的市场与人群的定位，产品需要达到怎样的市场效果等因素。

　　当然，比较成功的信用卡产品也是极少数的。对于绝大多数用户来说，还是要根据自身的需求选择申请信用卡，并能最大限度地了解和使用好信用卡。当然更多的用户还是仅仅看重信用卡的额度、卡片级别等方面的“诱惑”来申请信用卡，这就难免落入“一叶障目”的境地，而不去享受信用卡为我们生活带来更多的便捷、安全和新奇的支付体验。

　　啰嗦了一大堆，无非是想告诉读者，信用卡没有那么多陷阱，它只是一个金融产品，一个信贷消费支付工具。既然是产品，就必然有它的商业模式，银行需要这个产品创造价值，这是天经地义的准则。在这个基础上，银行还是为信用卡提供了大量的免息还款、特惠积分、分期购物等服务，仔细想想，银行又有多少产品的权益和服务比信用卡更多呢?

　　截图里是我爱卡客户群中的卡友正在愉快地交流招行“十元风暴”的体验体会，在他们眼里信用卡带来的是快乐的用卡，而不是什么陷阱。或许，那篇文章的作者也是在享用着用信用卡积分换来咖啡，敲打着用信用卡分期买来的Macbook笔记本，然后再用信用卡分期买来的iPhone7，向用户灌输着他自己对信用卡“陷阱”的逻辑分析。

　　作为信用卡用户应该理性去看待和使用信用卡，只有多多了解信用卡才能用好信用卡，让信用卡为自己的生活增添多姿的色彩。如果实在玩不转信用卡，为什么不来我爱卡试着了解一下它呢?!