六月份信用卡与支付市场综述

　　六月份，进入酷热时节，在2016年高考第一天，发布意见征求稿近一年时间后，《银行卡清算机构管理办法》终于怦然落地，一块巨石激起了一道水柱，而不再是水花。

　　1、《银行卡清算机构管理办法》出台

　　2015年4月22日国务院发布了《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》后，7月初人民银行发布了的《银行卡清算机构管理办法(征求意见稿)》，向社会公开征求意见，中国转接清算的大门逐渐开启。一年后的2016年6月7日《银行卡清算机构管理办法》终于怦然落地。

　　从《办法》的推出到落地的一年多时间中，中国的支付市场正在发生着巨大的变化。中国银联2015年推出6.2大规模的特惠活动，继而推出“云闪付”平台，打造基于安卓系统的HCE支付，筑巢引凤引入了Apple Pay、Sumsung Pay等移动支付方式，今年再度推出非接触小额免密免签支付业务，抢占市场的决心坚决。

　　万事达卡高层在表达加入中国转接清算市场意愿的频次非常高，仅在上半年，万事达卡大中国区总裁常青就在多个场合数次表达了这个意愿，在最近的一次采访中，他再次表示，中国的清算市场的开放和机构准入，对万事达卡充满意义，万事达卡早已经开始为从事中国境内的人民币清算业务做起了准备工作。

　　本刊在5月底采访美国运通姜大伟先生时，他透露，美国运通已经进行了全面的可行性方案的研究，从1982年重返中国开始，中国市场一直是美国运通最重要的市场之一，姜大伟先生肯定地说，美国运通一定不会忽视这个机会的。

　　进入2016年不久，Visa的首席执行官Scharf再次访华时也提到：Visa一旦拿到在中国本土人民币业务的银行卡清算营业执照后，将推出面向中国市场的解决方案。Visa面对即将开放的中国清算市场，已经枕戈待旦。

　　2、央行《2016年第一季度支付体系运行总体情况》发布

　　6月7日央行发布了《2016年第一季度支付体系运行情况》，数据显示，截至第一季度末，信用卡(贷记卡+借贷合一卡)在用发卡数量4.5亿张，同比下降1.98%(2015年一季度开始“发卡量”改为“在用发卡量”统计)，环比增长4.12%。

　　信用卡授信总额为7.45万亿元，同比增长19.55%，环比增长5.53%;信用卡应偿信贷余额为3.15 万亿元，同比增长23.54%，环比增长2.13%。信用卡卡均授信额度1.82 万元，授信使用率42.36%，较上年同期增加1.37 个百分点。信用卡逾期半年未偿信贷总额458.09 亿元，环比增长20.46%，风险继续攀升。

　　移动支付业务56.15 亿笔，金额52.13 万亿元，同比分别增长308.08%和31.05%。

　　移动支付的笔数同比增长了3倍，而交易金额增长了31%，应该是反映出去年底，中国银联开始实施的“云闪付”布局起了很大作用，消费者注重使用移动终端进行“小额高频”的交易。

　　3、《南方都市报》误读，爆广州要成立“第二银联”

　　《南方都市报》发了一则消息，称在《2016广州金融发展形势与展望》中获悉，随着银行卡清算机构放开，广州已有意推进设立银行卡清算机构，成立第二家“银联”。称广州正牵线广发银行与VISA合作，有望在广州成立银行卡清算机构。

　　初一乍看，还真以为是一则“爆料”新闻，但是看了一下内容，又找到了原文链接，了解到该文的出处和背景，是6月25日2016年二季度“广州金融”新闻发布会，广州市金融局局长邱亿通发布了《2016广州金融发展形势与展望》，其中提到：“积极与人民银行广州分行及广发银行、广电运通公司等相关意向企业做对接，广发银行目前正在进行研究和准备工作，与来访的VISA卡组织加强对接，引导其在广州设立银行卡清算机构。”

　　基本上可以认定这则消息被该媒体放大了联想的范围。从报告的字面上看，并没有任何的广发银行联合VISA成立银行卡清算机构之意，倒是读出来广东有希望VISA能够在中国转接清算市场开放后落户广州的意味。这些年受到政策的影响，国际卡组织并未能在中国完整地行使自己的职能，他们都以其它形式在中国运营，并且均在北京和上海落户。但是连《报告》中没有提及一句联手成立“卡组织”的信息，却让媒体给“发酵”成要联手成立“第二银联”。

　　4、万事达卡发力，人事再添重量人物

　　就在六月份即将结束的几天时间里，万事达卡突然发力，先是与交行合作推出了新版沃尔玛万事达EMV联名卡，接着又推出国航万事达联名卡，还与中信银行发行了重磅产品——中信万事达Uber联名卡，该卡分乘客和司机共四款产品，权益中包含持卡人的Uber乘车金返还，白金卡更是高达300元/月，该卡又为上半年火热的信用卡市场投下一枚重磅“炸弹”，激发起信用卡市场的热潮。

　　万事达卡还宣布多个中国区高层任命，以满足在中国这一全球战略重点市场的发展需要。他们将与万事达卡中国区总裁常青先生紧密工作，协同公司全球和亚太区管理层一起开拓中国市场。

　　5、VISA现身2016世界移动大会，推出开发者平台(Visa Developer)

　　开发者平台(Visa Developer)将向软件应用开发者开放Visa最受欢迎的支付技术、产品和服务，所有第三方开发者均可进入平台访问Visa数据，自己来设计更多基于互联设备进行购物和支付的产品，满足消费者的支付需求。这是Visa近60年来第一次对开发者开放VisaNet平台，其愿景就是通过该平台来促进与全球金融机构、商户、科技公司等的合作，为用户提供更简单、更安全的支付体验。开发者只需做好自己的产品，支付难题统统交给Visa来解决。开放的支付技术包括账户持有人识别、个人对个人支付能力、安全的店内和在线支付服务(如Visa Checkout)、货币转换和消费者交易告警等。