三月份信用卡与支付市场综述

　　（作者：董峥）三月份，支付市场烽烟再起，本刊为读者梳理了三月份的业内新闻。

　　1、中国银联成立十四周年

　　2002年3月26日，中国银联在上海成立。其设立的宗旨：采用先进的信息技术与经营体制，建立和运营银行卡跨行交易系统，制定统一的业务规范和技术标准，实现高效率的银行卡跨行通用及业务的联合发展，并推广普及银联卡，积极改善受理环境，推动我国银行卡产业的迅速发展，把银联品牌建设成为国际主要银行卡品牌，实现"中国人走到哪里，银联卡用到哪里”的目标。

　　2015年，在发卡量多年位居全球卡组织第一之后，银联卡交易额也跃居首位，成为名符其实的行业翘楚。这完全得益于国家对外开放战略的深入，2015年我国出境游人数达到1.2亿，境外消费1.5万亿元，这极大地促进了银联卡的国际化的交易规模。同时借助“一带一路”国家战略而开展的国际化之路，截止到上周，银联网络已经涉及到157个国家和地区。

　　2、发改委央行发通知完善银行卡刷卡手续费定价机制

　　为进一步降低商户经营成本,促进我国银行卡产业持续健康发展,国家发展改革委、人民银行日前印发通知,要求完善银行卡刷卡手续费定价机制,从总体上较大幅度降低收费水平。银行卡刷卡手续费主要是收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费。

　　这次政策调整以推进市场化改革和降费减负为导向,涉及调整政府定价管理范围、方式,取消商户行业分类定价,实行借、贷记卡差别计费等多项内容,从总体上较大幅度降低了费率水平。

　　一是降低发卡行服务费费率水平。发卡行服务费将不再区分商户类别,实行政府指导价、上限管理,并对借记卡、贷记卡(通常指信用卡)差别计费。费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%,贷记卡交易不超过0.45%。

　　二是降低网络服务费费率水平。网络服务费不区分商户类别,实行政府指导价、上限管理,分别向收单、发卡机构计收。费率水平降低为不超过交易金额的0.065%,由发卡、收单机构各承担50%(即分别向发卡、收单机构计收的费率均不超过交易金额的0.0325%)。

　　三是调整发卡行服务费、网络服务费封顶控制措施。发卡行服务费借记卡交易单笔收费金额不超过13元,贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制;网络服务费不区分借、贷记卡,单笔交易的收费金额不超过6.5元(即分别向收单、发卡机构计收时,单笔收费金额均不超过3.25元)。

　　四是对部分商户实行发卡行服务费、网络服务费费率优惠措施。对非营利性的医疗机构等用户实行发卡行服务费、网络服务费全额减免;对与人民群众日常生活关系较为密切的超市等商户,在本次刷卡手续费调整措施正式实施起2年的过渡期内,按照费率水平保持总体稳定的原则实行发卡行服务费、网络服务费费率优惠。

　　五是收单服务费实行市场调节价,由收单机构与商户协商确定具体费率。

　　3、中国银联与Huawei Pay签署合作协议

　　3月21日，中国银联和华为公司联合宣布，双方就延续移动支付业务合作关系达成共识，共同推广华为移动设备上基于安全芯片的Huawei Pay服务，为银联持卡人带来更便捷、安全的移动支付体验，进一步扩展银联云闪付品牌的用户覆盖面。

　　中国银联与华为公司合作，银联卡持卡人将可在拥有Huawei Pay功能的手机上，安全的管理和使用银联卡。今后，华为手机用户在移动设备上可使用银联卡进行验证并激活完成“空中发卡”，即可享受银联“云闪付”的线下非接支付和线上远程支付两项主要支付功能。

　　据悉，Huawei Pay与众多银联“云闪付”产品一样，都采用了国际领先的支付标记化(Token)技术，依托银联和商业银行的可信服务管理(Trusted Service Management，TSM)平台，在通过相关监管机构的安全审查与检测认证后，很快就将为用户带来安全与便捷完美平衡的“云闪付”移动支付体验。此前，华为旗下多个型号的智能手机已经可以使用“云闪付”HCE产品。

　　此次签约，中国银联与华为公司还将共同推进品牌、营销等领域的广泛合作，共同提升消费和支付市场的服务能力，使包括消费者、商户、银行以及其他金融机构在内的参与方共同受益。

　　4、银联云闪付开通支持Sumsung Pay服务

　　3月29日，中国银联联合多家商业银行与三星电子共同宣布，即日起搭载了银联云闪付的Samsung Pay服务正式上线，这是一种广泛、安全、便捷的移动支付方式。银联卡持卡人可通过具备Samsung Pay功能的三星手机管理和使用自己的银联卡，轻松体验新一代移动支付。首批支持Samsung Pay的机型包括三星Galaxy S7、 Galaxy S7 edge、Galaxy S6 edge+和Galaxy Note 5共4款，未来适配机型还将不断增加。

　　目前，国内已有15家主要银行支持此项服务。首批开始提供服务的银行包括：中国工商银行(信用卡)、中国银行(信用卡及借记卡)、中国建设银行(信用卡及借记卡)、中信银行(信用卡及借记卡)、中国光大银行(信用卡)、华夏银行(信用卡)、中国民生银行(信用卡)、招商银行(借记卡)、广发银行(信用卡)和平安银行(信用卡)。Samsung Pay也将在近期陆续支持交通银行、兴业银行、上海浦东发展银行、渤海银行、北京银行。未来，更多银行有望加入。

　　5、上市银行年报陆续发布，各行信用卡业绩浮出水面

　　3月份开始，上市银行2015年报进入披露阶段，平安银行成为第一个公布年报的上市银行。各行信用卡业务在2015年的取得的业绩随之浮出水面。截止到三月底，共有平安、中信、交通、光大、工行、中行、建行、招商、民生、农行发布了年报。