一月份信用卡与支付市场综述

（作者：董峥）一月份随着春节假期的来临，各行也都在进行总结和规划，信用卡与支付市场还是不乏一些业内重要的事件发生。本刊为读者梳理了一月份的业内新闻。

　　1、农行关闭全部涉P2P交易接口

　　中国农业银行(电子银行部)于1月22日发布了《关于立即停止与违规违约支付机构合作的通知》(以下简称《通知》)，通知指出，近期，P2P网贷平台风险事件频发，涉及客户群体及资金损失金额较大，引起社会和舆论广泛关注。农业银行官方消息称：“部分第三方支付机构向P2P平台提供了农行卡支付通道，导致风险蔓延至我行，给我行声誉带来极大的负面影响。”为此，农业银行要求“立即关闭全部涉P2P交易接口”。

　　农业银行在通知中明确表示，“严禁各级机构为P2P等各类网络借贷平台提供任何网络支付接口，严禁合作第三方支付机构将我行任何网络支付接口，提供给P2P等各类网络借贷平台。各行须立即全面排查辖区内支付机构合作接口，一经发现以上情况，立即关闭相关支付机构接口。”

　　有业内人士指出，虽然市场传闻有部分大银行开始对P2P行业做出一些限制，但目前其他银行并未实施像农行这样的相似举措。他认为，随着P2P平台监管力度不断加大，监管体系逐渐清晰，各银行对于第三方支付机构的排查力度也将加大，而第三方支付公司对于向P2P平台开放接口的态度，或也将日渐谨慎。

　　2、建行引导客户回归手机银行客户端，摆脱对微信依赖

　　建设银行自1月24日起将“中国建设银行”微信公众号的账户变动通知服务迁移至手机银行客户端。客户可下载建行手机银行并开通服务，定制信息提醒，同时手机银行的账户变动通知服务仍实行免费政策。信用卡的部分微信服务功能也一并迁入手机银行。不过，这并不意味着建行微信银行的关停，“中国建设银行”微信公众号将继续服务。

　　对于此次迁徙，建行总行相关人士表示，相关信息通过安全加密的建行手机银行发送，确保了信息安全。另外，规范变动通知服务，避免多渠道重复提醒，避免客户混淆。此外，为客户提供更优质的服务和更为丰富的金融信息服务。

　　在移动金融刚刚兴起之时，商业银行开设微信银行成风，多家银行都开设微信银行，提供信用卡账单查询、理财产品推荐、业务咨询、网点搜索等多种服务。招行信用卡微信服务号和APP双破千万大关。而短短几年之后，银行就已走上了回归的道路。

　　微信银行虽然是银行触达客户的重要途径，但也屏蔽了银行与客户之间的信息，安全性也无法得到保障。随着商业银行移动金融转型的深化，微信银行将成为银行业务营销的阵地，而金融交易则会回归银行体系也是在金融安全的基础上的大势所趋。

　　3、民生银行拟成立信用卡子公司

　　民生银行1月29日发布公告，公司董事会通过《关于成立中国民生信用卡有限责任公司相关事项变更的决议》，将成立全资子公司——中国民生信用卡有限责任公司，公司注册资本为98亿元。民生银行相关人士表示，新公司的成立还需要监管部门的批准。

　　年初召开的2016年全国银行业监督管理工作会议上，银监会明确提出今年要指导条件成熟的银行对信用卡、理财、私人银行、直销银行、小微企业信贷等业务板块进行牌照管理和子公司改革试点。民生银行相关人士表示，目前民生银行信用卡部门是事业部制，向子公司改革转型也是符合银监会的决议精神。

　　目前，各家商业银行在探索部分业务板块和条线子公司制改革渐成趋势。中信银行在去年的中期业绩发布会上明确表示，力争设立首家信用卡子公司。除上述两家银行，光大银行、浦发银行均已通过决议，将旗下理财业务分拆出来设立子公司。

　　4、一月份新发卡信息

　　1)招行首推LED闪光信用卡

　　招商银行信用卡推出会闪光的LED信用卡——招商银行火影忍者木叶之光鸣人卡。该卡采用先进的LED闪烁卡工艺，在刷卡时鸣人额头的LED灯会随之亮起。

　　招行联手金邦达推出这款产品，运用世界领先LED闪烁卡科技的信用卡，灵感来源于电磁感应原理的非接触供电技术。当卡片在银联带有闪付Quick Pass标识的支付终端进行“拍卡”交易时，鸣人额头的LED灯会随之亮起，让消费的仪式感倍增。此外，值得关注的是，作为珍藏版信用卡，招行木叶之光鸣人卡限时限量向市场发布，数量稀缺，预期在大量85后、90后的火影粉丝之间将会引发收藏的热潮。该卡收取300元工本费，且仅在“掌上生活”客户端申请。

　　2)中国建设银行推出网络信用卡——龙卡e付卡

　　中国建设银行在互联网+创新领域推出网络信用卡——龙卡e付卡，与银联、VISA、万事达三大卡组织共同携手，为客户提供优质的网络支付体验，开启便捷、安全、高效的无卡支付新时代。

　　不同于实体介质信用卡，龙卡e付卡是建行首创的网络信用卡，可实时在线申请;客户成功申办后，通过短信验证获取卡号、有效期、安全码等信息，随即在手机银行或个人网银进行安全绑定，即可开启全新的网络支付之旅。

　　网络在线支付时，可满足银联、VISA、万事达等各类卡组织支付，网银支付和各类第三方快捷支付;线下支付时可与HCE龙卡云闪付、龙卡Apple Pay等移动支付工具结合，进行线下POS消费和ATM取现交易，实现线上线下支付场景的全覆盖。作为业内首张具有交易开关功能的信用卡，客户可通过建设银行手机银行、个人网银设置龙卡e付卡交易开关，随用随开，用完即关,同时，还可设置单笔交易限额、交易提醒功能，三重保护，提供全方位的安心购物之旅。

　　龙卡e付卡年费为580元/卡，卡片有效期内享受免年费的优惠政策，不发行附属卡。

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