“磁”旧迎“芯”:金融IC卡的迁移之路

    如今，如果细心的朋友都会发现，再去银行办理储蓄卡或信用卡时，得到的绝大多数银行卡都是带有芯片的金融IC卡，而不是原本的磁条卡。这是自央行2014年3月下发的《中国人民银行(下称央行)办公厅关于做好2014年金融IC卡推广工作的通知》，其中明确要求银行主体切实提高采用PBOC3.0标准的金融IC卡使用率后的结果。

　　磁条卡与芯片卡有什么区别?为什么央行会大力推广金融IC卡呢?从两种卡的特点来看，金融IC卡芯片卡是在PVC卡上嵌入专用集成电路芯片而成。芯片内包含中央处理器(CPU)、电擦除可编程只读存储器(EEPROM)、随机存储器(RAM)以及只读存储器(ROM)。相比磁条卡，金融IC卡的优点为安全性高、交易速度快、存储空间大、多功能拓展使用范围。普通磁条卡是在聚氯乙烯(PVC)卡上压贴磁条制成。由于使用磁道作为储存个人信息的媒介，磁条卡具有天生的技术缺陷，主要包括安全性较差、消磁导致信息丢失等。

　　非常明显的，芯片卡在安全系数上要远远高于磁条卡，那么对于普通持卡人来说，芯片卡大大降低了各种银行卡被盗刷或复制的风险。对于银行来说IC卡是一个具备多应用加载的平台，可丰富银行卡产品系列，成为商业银行业务创新的重要技术手段。例如近段时间，银联大力推广的闪付功能也必须在IC卡的基础上才得以实现。

　　无论是对于银行还是此卡人都具有好处的IC卡，为何在推广进程上如此滞后呢?以至于许多银行仍在在发行磁条卡。归根结底原因在于成本归属问题。一张磁条卡的成本大约是三两块钱，而一张芯片卡的成本则至少乘以十，加上配套POS，ATM的相应改造，综合起来这一一笔不菲的成本，而这笔费用该有谁来承担的争论也由此展开。目前来看，在银行对于芯片卡的态度不一，收费标准也比较混乱，从五元到五十元不等。可以说成本也是阻碍金融IC卡的迁移的一大病因。

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