银联闪付香港体验游

（作者：陆金华）众所周知，香港的八达通在本地应用十分成熟，覆盖面极为广泛，包括地铁、公交、自动贩卖机、便利店超市和餐馆等，占据着小额支付的半壁江山。作为卡组织老大的VISA和万事达，推出了PayWave和PayPass的小额支付业务，在便利店和超市也谋得一席之地。笔者长期关注小额支付的应用与普及，也非常希望银联的闪付能够进入香港，可以为国内人士在香港提供便捷快速的支付服务。遗憾的是，过去数次都没看到香港有任何商家可以使用闪付这种支付方式，便利店除现金外，大部分都是接受刷卡、八达通或者PayWave和PayPass。

　　11月份再去香港时，路过一家7-11便利店，看到他家的POS上多出了一个闪付标志，显然这意味着全港的7-11便利店开始接受闪付，有可能银联卡的顾客也可以像持PayWave/PayPass信用卡的顾客一样，购物后拍卡即走。那么使用情况到底如何了，笔者迫不及待的拿出自己的银联卡来试试。

　　(在香港7-11便利店公告牌，payWave/payPass/闪付可以受理港币一千元以下的交易而无需签名。很多香港的店员把闪付称为“闪拍”，更形象说出了拍卡支付的本意。)

　　首先在7-11挑选了一瓶矿泉水，标价为10.9港币;用来支付的卡是中国银行发行的银联中国旅游卡。在入港之前，卡片的电子现金还有7元人民币。由于电子现金余额不足以支付这笔购物，预计交易会采用联机交易完成。事实上也确实这样，在POS机上拍卡后，POS提示验密，确定后，打印了POS单，并按照要求签字确认。相比八达通或PayWave/PayPass，整个交易显得非常繁琐，和传统的刷卡/插卡相比，交易速度并未提高，毕竟没人希望买瓶矿泉水还要输密码签字的。

　　(这张闪付的POS单和平时的插卡交易的单子并没有区别)

　　肯定有人会问，如果电子现金余额充足，还会不会要输密码和签字?为了得到这个问题的答案，笔者在深圳找了台ATM机，给这张卡里面圈存了50元人民币的电子现金，再回到香港同样买瓶10港币的矿泉水。遗憾的是，这次使用闪付支付交易均被拒绝，连换了数家7-11店都是这样。最后还是祭起八达通大法才避免了尴尬。究竟是何原因还需要请教银联的朋友来解答。

　　前述在便利店用银联卡闪付买瓶矿泉水会这么麻烦呢?

　　原因就在于，银联并未在境外推出类似国内小额免密免签的业务。在香港的苹果店使用银联卡购买一部iPhone6s和在7-11便利店购买一瓶矿泉水都需要验证密码和签名。购买iPhone6s属于大宗商品交易，对于这种复杂的验密和签名过程，大家都没有异议，这毕竟是为了保障交易安全，保证买卖双方利益。而在便利店购买一瓶矿泉水属于小额支付，在保证安全性的时候，我们更多的是关注交易的便捷性。同样用信用卡，VISA和万事达信用卡在香港交易都不需要密码，而且都推行了小额免签名业务，在便利店和超市消费自然方便快捷很多。

　　香港的生活节奏非常快，这也体现在他们在日常购物的支付方式上。以本港最流行的八达通支付为例，整个八达通卡的交易速度几乎卡片和POS机接触的刹那间就完成，连一秒都不到，这些是传统信用卡插卡或者刷卡望尘莫及。对香港人来说，早上在便利店买个早饭，在收银台拍个卡就完成付款走人，没有POS单，不要密码，不要签名，非常适合快节奏的生活方式。传统的信用卡支付流程在这种小额快速支付场景里，反而是一种累赘。所以笔者在香港的7-11看到很多香港本地居民在便利店、超市、麦当劳看到用八达通卡消费，而很少使用信用卡支付。

　　如今国内很多城市特别是经济发达地区的生活节奏也越来越快，消费者对于小额快速支付的需求也越来越大，银联已经开始在国内推出了300元以下闪付交易免密码免签字，这对于小额快速支付的发展来说是非常有益的。银联在推广闪付国际化的时候，也是不惜余力，目前已经在韩国、台湾、澳洲和香港开始落地，虽然这次在香港的闪付购物体验不算完美，但是毕竟是一个很好的开始，希望下次去香港的时候，闪付能在香港的便利店购物有更好的体验，为访港的内地游客提供更为便捷广泛的小额支付服务。