十一月份信用卡与支付市场综述

（作者：董峥）十一月份的信用卡与支付市场，首推银联卡闪付的小额交易免密免签业务的提速;招商银行和交通银行关闭向“京东白条”还款通道;第三季度支付体系运行报告出台。

　　1、银联闪付的小额免密免签业务的提速

　　中国银联与北京7-Eleven签署协议，在北京7-Eleven 186家店铺开通银联卡“小额免密免签”支付服务。即日起，持有具备 “闪付”(QuickPass)标识的银联卡或“闪付”功能的手机等移动支付设备，在北京7-Eleven任意一家店铺内消费，消费金额不超过300元，只需将卡片或移动设备靠近POS机“闪付”感应区接触一下，即可完成支付，无需输入密码，也无需签名。目前已有十余家银行发行的银联卡支持此项服务。

　　银联卡“小额免密免签”服务试点开通以来，各类快餐、便利店、超市、出租车等领域的知名品牌商户开通意愿强烈，目前正在稳步推进试点范围。除此次开通的7-Eleven年内有望扩展至更多地区，山西、陕西、安徽等地的早餐车也已经开通，千余餐车年底前均可享受“银联卡1元美食季”早餐优惠。

　　到明年4月，银联芯片信用卡将全面支持“小额免密免签”功能，目前十余家境内银行的持卡人则可以率先体验此项服务。

　　2、招商银行和交通银行关闭向“京东白条”还款通道

　　随着招商银行、交通银行相继暂停京东白条的信用卡还款通道，曾被指责为“先上车后补票”的白条再次面临质疑。争议焦点就是白条的真正身份，这款被京东金融自己定性为赊购、却被商业银行和业内视做贷款的产品，是否会将风险转嫁给银行?此次招行、交行叫停白条信用卡还款，又是否会引发其他银行跟随?白条的身份何时能真正定性?

　　招商银行表示，京东白条是一款贷款产品，用信用卡还贷款不合规。据悉，该行是在9月初采取的措施，9月20日正式关停。招商银行相关人士进一步解释道，商业银行个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。京东白条是京东商城提供给客户的一款贷款产品，不属于信用卡消费的范畴。

　　3、第三季度支付体系运行报告出台

　　11月25日央行发布了《2015年第三季度支付体系运行情况》，数据显示，截至第三季度末，信用卡(贷记卡+借贷合一卡)在用发卡数量4.49亿张，环比增长3.74%。

　　信用卡授信总额为6.71 万亿元，同比增长26.11%，环比增长4.93%;信用卡应偿信贷余额为2.92 万亿元，同比增长33.39%，环比增长4.87%。信用卡卡均授信额度1.63 万元，授信使用率743.54%，较上年同期增长2.37 个百分点。信用卡逾期半年未偿信贷总额384.33 亿元，环比增长13.93%，占信用卡应偿信贷余额的1.32%，占比较第二季度末增长0.11 个百分点。

　　信用卡风险有所提升，一是宏观经济环境导致消费者还款能力降低，延迟还款大幅增加;二是移动互联金融时代，一些网络盗刷、电信诈骗等导致新风险点出现;三是信用卡前期“跑马圈地”式发卡累积了部分风险，将在近年内集中释放。

　　4、十一月份新发卡信息

　　1)北京银行联手万事达发行世界之极卡和寰宇白金卡

　　11月25日，北京银行在京发布寰宇信用卡、世界之极信用卡两款高端全币种信用卡产品。

　　寰宇信用卡是为出境旅游、留学生、海淘用户等客群量身定制的白金级别信用卡，也是北京银行目前唯一一张免除首年年费的白金信用卡;世界之极信用卡是为纪念北京银行成立20周年特别发行的万事达卡顶级产品，是专门为贵宾客户、精英人士定制的“高端名片”。这两张特别为海外消费客群及高端精英人士量身定制的高端全币种信用卡产品，将为客户打造轻松、便捷的消费体验——境外任意币种消费，境内人民币自动购汇还款，免除1.5%的货币兑换手续费，境外消费回国退税3天到账。

　　2)华夏精英环球信用卡上市

　　随着出境游和海外留学人数的激增，境外游和海外留学人士成为各大银行发行新产品的主要目标人群，境外游主题类产品已成为各家银行竞争的焦点。华夏精英环球信用卡将出境游和海淘一族两者共性相结合，为用户打造“省更多、尽情游、淘的嗨、倍安心”四大专属特权。

　　华夏精英环球信用卡尊享全年免费3次全球机场贵宾厅服务、超值1元机场停车及接送服务，更有Hertz全球租车9折优惠，再加免费驾照英文翻译。同时更有优质境外商户优惠，喜达屋酒店8折优惠，巴黎春天百货VIP礼遇，万事达卡还可享1%额外退税返现。

　　华夏精英环球信用卡由华夏银行与中国银联和万事达两大卡组织联袂发行，通过银联卡与万事达卡配发的方式发行。该卡提供了“白金组合”和“尊尚组合”两个产品组合方案，您可通过组合选择的方式同时申请万事达和银联两个品牌信用卡，满足境内外多方面用卡需求。全免1.5%境外交易服务费、全免1%境外取现手续费、境外消费不限商户3倍积分，更有美元分期费率优惠——3期及以上美元记账交易转分期，手续费立省超过40%，低至0.4%/期等。用华夏精英环球信用卡还提供免加急办卡手续费、挂失前120小时失卡保障最高10万元、交易短信实时提醒、境外失卡紧急现金预支服务等服务。

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