信用卡发卡量放缓，传统金融面临挑战

    在国内的传统金融业务中，发卡量已经成为了衡量银行信用卡业务的重要指标之一，并呈现出逐年快速增长的趋势。截止2015年上半年，上市银行信用卡累计发卡量达5.11亿张。伴随而来的却是，实际收益的下滑，以及银行坏账率的不断增加。

　　这迫使银行不得不面对现实，即传统线下金融业务开始面临来自互联网金融的不断挑战。经过多年的信用卡激增后，实际信用卡适用人群已经面临饱和，而相对落后区域的信用卡开发进度缓慢，所以整体而言信用卡的发卡量上已经开始走向下坡路。以量取胜的时代即将远去，如何在开拓出新的模式成为了这一阶段众多银行面临的最大挑战。

　　互联网金融在国内的强势崛起，成为了银行传统金融业务萎靡的最直接原因，第三方机构快速增长，京东白条、蚂蚁花呗等等小额信贷类产品的出现正在逐步蚕食银行的信用卡市场。我们以京东白条为例，打折促销赊购旗号的京东白条，实际上是京东发行的闭环性质的小额信用卡。消费者购物的过程中，京东授予消费者一定的信用额度，能够在商城中使用，虽然在范围上远不及信用卡，但依托于京东商城的平台，形成了企业与消费者之间的一个小额闭环生态圈。从性质而言，与信用卡几乎毫无差别。所以此类第三方金融产品对于银行的信用卡业务来讲，正在成为强劲的对手。

　　原本不显山不露水的第三方机构们，忽然间似乎将各大银行逼至了变革的墙角。要么转变思路、要么在市场竞争的大潮中，随波逐流。面对来自第三方的步步紧逼，各大银行显然也开始积极反击，借助互联网+概念，通过跨领域合作的形式，银行吹响了进军互联网金融市场的号角。从网上银行跨行转账免费、到闪付抢夺线下支付市场、以及近来招行、交行对于京东白条的抵制。双方战火已经一再升级。

　　如果从优势而言，银行在政策及资本上的优势是显而易见的，可谓坐拥天时，地利。而第三方支付机构在维护消费者方面也有独到之处，占据人和。加之如今伴随互联网金融而迅速蹿红的大数据，未来市场变数层出不穷在这场没有硝烟的战争中究竟谁才能技高一筹?

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