远离“卡奴”信用卡当消费“理”自当先

    随着经济的飞速发展以及人们生活水平的日益提高，消费模式也发生了翻天覆地的变化，如今使用信用卡，刷卡消费已经不在是什么新鲜事儿，更伴随互联网金融的崛起，信用卡的使用变得越发普遍，这给人们生活带来了无穷的便利，但同时由于过度消费也产生了诸多的问题，“卡奴”、“月光族”等开始出现，信用卡不合理使用，甚至恶意透等犯罪行为时有发生。

　　例如以下非常明显的两起恶意透支犯罪事件;

　　1、蔺先生为了投资经营养生会所，三年间先后在多家银行申办8张信用卡，进行透支消费和取现。然而，养生会所因经营不善倒闭了，蔺先生欠了银行150多万元。面对银行催缴，蔺先生不但不还钱，还索性关了手机，最终以涉嫌信用卡诈骗罪被提起公诉。

　　2、30多岁的蔡女士没有固定收入和职业，然而在10年的时间里，她在6家银行办理了12张银行卡，恶意透支180万余元，用于日常消费和购买奢侈品，最终无力偿还。

　　根据刑法和相关司法解释规定，以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，透支欠款本金达到1万元以上，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为，就是“恶意透支”。上述行为已经构成犯罪，法院判处两人有期徒刑十年六个月，并处以十万元左右的罚金，而且之前的欠款还将终身追缴。

　　据法院相关人士透露，在受理的信用卡诈骗案件中，近九成都是恶意透支案件，对于这样的恶意透支行为虽有法律规定，但仍然难以禁止，其中银行及持卡人双方都有一定的责任，首先从银行角度而言，对于信用卡的授信及使用上监管力度不够，让许多不符而条件的人拿到了信用卡，从而造成透支恶果。

　　但银行原因并非主因，持卡人自身才是关键所在，除了部分持卡人由于法律意识淡薄而出现的犯罪事件外，缺乏理性消费意识造成的过度消费成为了如今信用卡使用过程中的一大现象。

　　以分期付快来说，这减轻了持卡人一次消费上的经济负担，但通过分期实际利率上持卡人要多付出许多成本，对于“刷卡族”来说更需要谨慎对待，一旦无力偿还将会涉及犯罪。

　　所以，虽然信用卡为我们得生活提供了种种便利，但还是要做到理性消费，以下为大家合理使用信用卡提供四点建议，一是大规模刷卡购物前，先还清已有信用卡账单、二是做好计划、理性消费、三是随时了解刷卡消费动态、四是不要轻易使用信用卡临时额度。唯有更理性的消费才能让信用卡真正为我们的生活带来便捷和实惠。

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