“易士”牌照风波下，第三方支付该何去何从?

    近日，中国人民银行取销了浙江易士企业管理服务有限公司的《支付业务许可证》，并列出了易士公司在经营期间的三大严重违规问题：第一、通过直接挪用、向客户赊销预付卡、虚构后台交易等方式，大量违规挪用客户备付金。第二、伪造、变造支付业务、财务报表和资料，欺骗、掩饰资金流向。第三、超范围违规发行网络支付产品。浙江易士的落马在业界引起了广泛关注，这也成为了首家被注销掉支付牌照的第三方支付公司。

　　从2011年5月央行向支付宝、财付通、快钱等27家公司签发的首批第三方支付牌照算起，在过去4年多时间里，央行总计发出了270张支付牌照。而浙江易士公司成立于2007年10月，于2011年12月获得《支付业务许可证》。短短四年的时间，第三方支付迎来了爆发式增长。而在这背后矛盾也变的越发尖锐。

　　第三方支付野蛮生长时代的“潜规则”

　　我们都知道，备付金利息收入、预付卡利息收入、平台搭建利润是第三方支付的三大盈利模式。而事实上，发卡机构的赚钱野心远不在这些手续费上。目前，第三方支付机构挪用备付金来理财或者做其他经营项目已成为业界的“潜规则”。虽然根据规定，支付机构必须将客户资金交由商业银行进行第三方资金托管。但银行为了吸引存款，并未完全履责对资金流向进行监控。而支付企业的资金根本也未能合规进入备付金专户，不乏同时拿到预付卡发行与受理双牌照的企业隐瞒了预付卡销售真实记录，多售少存。这也暴露出了监管力度的不足。

　　第三方支付自律时代的到来

　　如果我们将2013年以前划归为第三发支付野蛮生长的年代，那么随着2013年央行《支付机构客户备付金存管办法》的出台，也宣告了预付卡行业野蛮生长时代的终结，和 “自律”时代的到来。报告强调强化备付金管理，强化支付业务系统管理、强化支付业务安全管理。建议制定出台支付机构网络支付技术标准，制定二维码支付、条形码支付、声波支付等新型支付方式的安全认证标准，保证支付指令的安全性。第三方支付得以进一步规范化。

　　未来第三方支付的发展之路

　　挪用客户资金事件时有发生、.未落实账户实名制、安全控制措施不到位是饱受诟病，并影响支付安全的三大隐患。这也暴露出第三方支付缺乏市场化的监管和运行规则，从浙江易士事件中，可以看出，央行对支付行业的治理势在必行。从长远来看，作为未来的主流支付方式之一，第三方支付依然有巨大的成长潜力，而对其监管的严格化能够保障第三方支付更合理、更健全的发展。

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