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来源:我爱卡 小编:李开旋 发布时间:2015/07/28
内容导读: 7月14日,广东省人大常委会召开《中华人民共和国消费者权益保护法》执法检查专题汇报会。广东省高院表示,在《关于审理伪卡交易民事案件工作座谈会会议纪要》中,提出银行要起到谨慎保护银行卡的责任。
银行卡被复制盗刷,银行责任将加大
——广东高院提高银行卡被盗刷的银行责任判决标准
(作者:董峥)7月14日,广东省人大常委会召开《中华人民共和国消费者权益保护法》执法检查专题汇报会。广东省高院表示,在《关于审理伪卡交易民事案件工作座谈会会议纪要》中,提出银行要起到谨慎保护银行卡的责任。如果发生伪造银行卡让持卡人发生经济损失,银行要承担 80% 以上的责任,最高可以达到 100%。有关人士表示,作为发卡银行不能只是专注于发卡,更应该承担银行卡可能为持卡人带来潜在的风险,同时要加强对发卡后的管理,从而倒逼银行来承担风险责任,这样做有利于推动银行科技创新意识,提高风险防范水平。
近年来,银行卡被盗刷引发的案件越来越多,据广东省银监部门的数据显示,2011年以来银行克隆卡案件数目及金额翻倍增长,2011年中4家国有银行广东省分行涉及克隆卡的投诉高达1280件、涉及金额2919万元,分别比2010年增长9倍和5.7倍;2012年前2个月相关投诉已达425件、涉及金额667万元;2013年12月省公安厅打击银行卡犯罪“海燕1112”专案收网,抓获犯罪嫌疑人54名,缴获POS机51台,侧录器35台,涉案银行卡1056张。以上数据还仅仅是广东银行卡市场的状况,其它城市的银行卡犯罪情况由此可见一斑了。
银行卡被盗刷,对于普通持卡人来说,绝大多数都只能眼睁睁看着卡在自己手中,却被其他人盗用消费或取现,而且由于维权的流程非常复杂,受害者能挽回损失或者获得赔偿的几率非常小。在已经发生的一系列银行卡盗刷案件的判决结果中也看到判决结果的多样性和不确定性,也正是由于相关法律的缺失,对从其它相关法律引用标准和司法解释上就很存在着“弹性”,这也是为什么涉及银行卡盗刷案件的审判结果是五花八门,没有一个比较统一的规范和标准。
从美国法律规定持卡人因未经授权的信用卡被冒用的风险由发卡人承担,持卡人只需承担五十美金的责任,以及2014年俄罗斯开始修订实施的《国家支付系统》中“补偿由于欺诈等行为被盗的银行卡资金”的政策来看,只有当正当持卡人的风险责任降到最低点,持卡人就会自愿使用银行卡、敢于使用银行卡,从而扩大了银行卡的数量和交易额,才能为银行带来了丰厚的利润。这些利润反过来也足以抵消这些貌似对银行不友善的规定、审判带来的风险。但是这一政策的实施,必须配套以完善的的国家信用制度,否则这种由政策漏洞引发的风险会让“补偿制度”的实施得不偿失。
实际上,对于银行卡盗刷风险,作为正当持卡人来说是无力防范和规避的,出现了风险后,既要承担可能的经济损失带来的伤害,还要承受与相关部门繁琐的处理流程,以及并不确定的结果所带来的二次伤害,这对于正当持卡人是极为不公的。
银行卡被复制主要针对的是磁条卡和网络支付,而目前磁条卡向IC卡的迁移还是比较成功的,IC卡被复制的概率非常低,但是持卡人更换IC卡的意识还是非常淡漠,有的人居然还在为换卡成本而心有顾虑,试想到底是自己的账户安全重要还是换卡的成本重要?同时更新网银支付的U盾安全级别,这就要求银行要加大对磁条卡更换芯片卡,以及对网银支付安全的宣传。否则即便硬件更新,如果持卡人的“意识”这个软件不更新,也是枉然。
要想从根本上彻底解决信用卡安全问题,还正当持卡人一个安全健康的用卡环境,需要重新定位银行卡产业的经营理念,由央行牵头,商业银行、保险公司、征信机构等通过横向联合,建立起制度性的银行卡安全责任的承担机制,才能将银行卡风险问题得以顺利的化解,虽然广东省高院的决定只是一个地方司法机构的政策,如果经过一段时间的试行,能够推广到全国执行,才是中国信用卡产业得到健康有序发展的核心。
银行卡被盗刷的几种方式:
1)银行卡(磁条或IC卡)被盗同时密码泄露,通过ATM盗刷;
2)磁条卡被复制信息制作伪卡实施盗刷;
3)银行卡及相关信息(身份证、手机、卡号、有效期、“后三码”等)泄露后,通过网络交易方式被盗刷
4)信用卡采用了签字确认交易,而不是密码交易形式,卡片被盗后在商户被盗刷。
持卡人应该做到的保护措施:
1)更换芯片卡,芯片卡难以被复制,安全性得到保障;
2)保护银行卡号、信用卡“后三码”、有效期、姓名,以及身份证、手机号码等,不要随便透露给他人,卡片也避免拍照发到网上;
3)用于网络支付时,尽量使用银行网银支付(带U盾最佳);
4)不要相信任何打着银行旗号,索取卡号、“后三码”、手机验证码信息的邮件、微信、短信。
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