央行支付司樊爽文：加大银行卡收单市场违规处罚力度

    （我爱卡 阙星文）5月21日，在《中国支付清算行业运行报告(2015)》发布会暨银行卡产业发展研讨会上，中国人民银行支付司副司长樊爽文表示，要提高规范银行卡收单市场制度的法律层级，加大处罚力度，形成正向激励，引导收单机构加强内部管理，不敢违规。

　　收单市场乱象严重

　　近年来，国内银行卡收单市场呈现快速发展态势。收单主体大量增加、交易规模不断扩大、服务范围日趋广泛、业务创新和技术创新层出不穷，有力地推动了银行卡市场的持续快速发展。目前，从事银行卡收单服务的主体，除众多商业银行外，还包括62家支付机构。此外，还有117家获得网络支付业务许可的支付机构。

　　收单市场在快速发展的过程中也暴露出特约商户拓展和管理不严、违规套用商户编码(即“套码”)现象严重、外包服务管理薄弱等一系列突出问题，损害了发卡行、持卡人等有关当事人的合法权益，严重扰乱银行卡收单市场正常秩序。樊爽文表示，在银行卡产业市场化转型过程中，过去的一些老问题在新的环境条件下被放大。“这在银行卡收单市场上表现的比较突出”。

　　樊爽文指出，产生这些突出问题的主要原因有三个。一是收单主体迅速增加，收单市场竞争加剧，一些机构为抢占市场放松管理，内控制度和措施缺乏，合规意识和风险意识淡漠，甚至故意违规，以获取不当利益。二是银行卡刷卡手续费定价体系不科学，按商户分类不同采用不同的收费标准，为违规套利提供了客观条件。三是对银行卡收单外包服务，缺乏多层次制度规范和约束。支付机构对外包服务管理不善，致使外包业务风险增大、纠纷增多。外包服务商良莠不齐，缺乏统一的行业资质要求和行为规范。

　　定价机制亟待完善

　　目前，我国收单市场存在线上线下价格“双轨制”现象。随着移动互联网蓬勃发展，各类新技术、新应用场景不断涌现，线上线下日趋融合，线上收单逐步渗透到线下。由于线上收单机构定价自主权更高，线上线下价格双轨政策就使得线上收单机构能轻易冲击传统的线下收单市场。

　　对此，中国支付清算协会秘书长蔡洪波表示，银行卡刷卡手续费改革，要坚持政府指导下市场化定价、成本定价相统筹，逐步完善线上线下全业务定价体系。

　　齐抓共管，加大力度

　　樊爽文表示，规范银行卡收单业务，维护银行卡市场正常秩序，需要发挥监管部门、行业协会、银行卡清算机构和收单机构等各方作用，齐抓共管，形成合力。下一步要要加强监督管理、尽快改革银行卡刷卡手续费定价机制、加强外包服务管理。

　　樊爽文认为，目前的监管困境是监管力量不足，更重要的是对违规处罚的力度不够强，致使违规成本低，无法形成有效威慑。因此，“完善制度的重点在于提高制度层级，加大处罚力度，形成正向激励，引导收单机构加强内部管理，不敢违规。”樊爽文强调，目前收单市场、支付市场，甚至整个互联网金融，劣币驱逐良币的现象比较突出，在加大处罚力度的同时，要充分发挥行业协会的自律作用，形成多层次监督管理机制。