走向开放：国务院就银行卡清算市场准入发文

    （我爱卡 阙星文）今天，《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》发布。决定规定，对银行卡清算机构实施准入管理，包括境外机构在内的申请人，经过审批可以获得银行卡清算业务许可证。也就是说，目前国内只有一家银行卡清算机构——中国银联的局面，今后可能有所改变。

　　时间回到一年半前，2013年8月27日，支付宝突然发表声明：“由于某些众所周知的原因，支付宝将停止所有线下POS业务。”虽然绝大多数人对于所谓“众所周知”的原因一头雾水。但舆论的矛头很快便直指国内唯一银行卡清算机构——中国银联。各家媒体无一例外地拿出银联内部《关于规范与非金融支付机构银联卡业务合作的函》，即“17号文”，指出该文件就是针对以支付宝为代表的第三方支付的“封杀文”。支付宝的“无奈退出”正是缘于此文。

　　一时间，尽管此前央行颁布的《银行卡收单业务管理办法》已经显露出监管层在开放清算市场态度上的微妙变化。但在媒体“万众一心”的声讨面前，银联依然难以招架。

　　一心为用户，无奈被封杀。虽然支付宝的“退出宣言”慷慨悲壮，但无论是银行业还是第三方支付机构的相关人员都认为，支付宝退出更多的是缘于自身，与银联“封杀”关系不大。业内人士还猜测，银联“17号文”的真正目的是夺回线上支付主导权。这一观点也从“17号文”中得到了印证，文中银联“规范市场”的“三步走”中，最后一步正是：“实现非金机构互联网银联卡交易全面接入银联，对已接入银联网络的，商业银行不再保留其与非金机构线上交易通道。”这一条款如果落实，将撼动支付宝在线上支付一家独大的地位。

　　无论事件背后有着多少盘算与博弈，“支付风波”让清算市场成为行业焦点。与国外清算市场格局在几十年中通过充分的市场竞争形成不同，国内清算市场从建立之初便是银联一家独大。这样的市场格局在线上、线下支付迅猛发展，第三方支付企业大行其道的今天，是否还能满足市场发展的需要?的确是一个必须面对的问题。

　　清算市场何去何从?经过长时间的酝酿，《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》终于给出了明确答案——开放。只要符合条件，任何人都可以从事支付清算业务，与“出身”无关。

　　不过，“让不让做”与“能不能做”是两个问题。放眼全球，卡组织也只是屈指可数的几家。这足以说明，即使境内清算市场开放了，也只能说是为更多市场主体提供了参与的机会。与中国银联级别相同的卡组织在短时间内依然很难出现。进一步说，开放后困扰清算市场的各种矛盾和问题就此迎刃而解，更是无稽之谈。

　　但无论如何，开放是大趋势。打破垄断，开放市场，不仅有利于业务创新和竞争能力的提高，也有利于行业发展和应对未来的国际化挑战。相反，寻求垄断地位，或者面对竞争一味采取对抗性的手段，都不会有好结果，最终受害的是整个行业以及广大消费者。

　　《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》将于2015年6月1日起施行。