银行VS互联网 理财“宝宝”如何选

　　近日，招商银行在其最新版手机银行中低调推出“朝朝盈”产品，加入银行系“宝宝”阵营，其发行首日年化收益率约为5.5%。从收益率上银行系“宝宝”已经赶超了互联网系，而且便捷度方面上银行系也不断进化。当初如日中天的互联网系“宝宝”正面临被银行超越的尴尬局面?现阶段卡友该继续坚守互联网系理财产品还是回归银行理财?现在小编就从多个维度为大家深入剖析。

　　1.申购门槛

　　从申购金额门槛来看，银行系和互联网系宝宝全部做到了1分钱起购。自今年3月份起，工、农、中、建四大行将银行卡购买互联网理财产品的额度限制到每日单笔不超过1万元，从而大幅降低了购买互联网理财产品的便捷性。而银行系“宝宝”只需将借记卡内的金额直接转入即可完成申购。从实用度来讲，目前银行系“宝宝”更胜一筹。

　　2.提现方式

　　做任何理财产品最终的目的都要提现，也就是所谓的“落袋为安”。互联网系“宝宝”通过自有平台(如余额宝的认购平台支付宝)通过转账到银行卡进行提现。在电脑端和手机端都能便捷的操作，互联网系“宝宝”正是因此而抢得了先机。

　　不过，在引以为豪的便捷性上，银行大军正在超越互联网。以中信银行“薪金宝”为例相较于互联网宝宝们的传统申购方式，中信薪金宝在便捷性上进行了全面升级，最大突破点在于其无需再主动申请赎回，便可以在全国各家银行的ATM机上直接取款或是POS机刷卡消费。

　　3.投资收益

　　收益无非是投资者最关心的数据，根据目前市场情况来看，银行系货币基金的收益率要高于互联网系的货币基金。截止到6月9日年化收益率依然在5%以上的为中国银行活期宝，国金证券佣金宝以及招行的朝朝盈，如果以年化收益率5%为衡量标准，互联网系“宝宝”全军覆没。

　　究其原因主要在于银行系宝宝的基金管理人水平在互联网系之上，以余额宝天弘基金为例，根据行业内数据，天弘基金的管理水平在基金中并不突出。在基金业上一轮景气高峰的2007年，天弘基金收入仅为3740.33万元，盈利885.45万元。而2010年后更是连续亏损，2010年为1436.69万元，2011年亏损2015万元，2012年亏损1535万元，2013年虽然亏损大幅收窄，也亏了243.93万元。

　　经过对比，银行系“宝宝”已经从申购门槛、提现方式以及投资收益多个方面成功超越了互联网系，小编建议正有理财打算的投资者选择银行系理财产品。而随着国内金融市场的进一步深化改革，未来互联网理财产品也将迎来更自由更开放的发展环境，并会将有更多元化的理财产品出现。