银行霸王条款：用信用卡取回自己的钱要收费

    如果当您打算取出银行卡中的存款，银行不但不会支付利息，而且还需要向本人收取手续费时，您会何感想呢？

小心存款变成溢缴款

    作为储蓄卡用户当然不会有这样的困扰，但是对于信用卡卡主来说，在信用卡中存款是一件非常不明智的事。

1.存款无利息

    信用卡存款无利息这事儿已经不用强调了，无论您手中的信用卡来自哪家银行，只要持卡人向卡中存钱，额度不分大小，一律不向持卡人支付任何利息。

2.信用卡存款＝溢缴款

    信用卡中的存款与普通意义上的存款并不相同，并且还有一个特殊的名字——溢缴款。什么是“溢缴款”？是指信用卡客户还款时多缴的资金，或存放在信用卡账户内的资金。

溢缴款取回不“免费”

    由于信用卡先消费后还款的特殊性，正常情况下用户是不应该向信用卡中存款的。那么用户因为特殊原因在信用卡中存款，出现了溢缴款后，这部分款项可以取回吗？

    当然可以。取回溢缴款与信用卡取现不同，银行不会因此向用户收取利息，不过持卡人也不要高兴得太早，虽然不必担心产生利息，但银行的手续费照收。

    小编通过调查发现，工商、建设、招商、广发在内的22家银行的取回溢缴款所收取的手续费标准各异。其中仅有4家银行支持完全免费取回，其他18家银行中，11家有条件免费，其余7家银行无论通过哪种渠道取回，均收取手续费。

出现溢缴款怎么办？

    尽管明确取回要收取手续费，但很多持卡人在发现信用卡中有溢缴款后仍旧坚持取出。不少用户认为，溢缴款如果不取出就会一直滞留在账户里，加上“零利息”，对持卡人来说是一种损失。但实际情况并非如此，当您的信用卡使用状态正常时，溢缴款是可以通过刷卡购物消费掉的。

    如果信用卡中存在溢缴款，在下次消费时银行会先选择溢缴款进行冲抵，溢缴款全部使用后，才会计入信用额度。消费金额小于溢缴款额度，是不会形成信用卡透支的。所以持卡人在发现溢缴款后最好的方式不是取回而是继续使用信用卡，将溢缴款以消费的形式消耗掉。

如何有效避免溢缴款

    溢缴款的主要来源就是持卡人还款时多还的部分，所以消灭溢缴款首先要从“还款”下手。习惯每月到银行现金还款的用户，可以申请关联本人借记卡还款，或者改为网上还款。这样不仅可以避免现金还款的风险，还能按照欠款等额还款，避免资金损失。

PS：溢缴款的奇葩用途

    溢缴款看似就是信用卡的一项鸡肋“副产品”，不仅不能为用户谋福利，一旦取回还会变成“吸钱鬼”，可是在某些特殊情况下你不能没有溢缴款。

    相信大家在旅行购物时都会选择额度比较大的信用卡，但如果遇到信用卡额度偏低，又无法临时大幅度提额时，你该怎么办？

    “大不了带现金或者储蓄卡。”没错这两种方法的确可行，只要您随身携带大额现金不怕被抢，不带银联储蓄卡境外刷卡。

    这时候如果您在信用卡中存上几万块钱，就能立刻提高信用卡的可用额度，同时又降低了随身携带大额现金的危险系数。