为什么信用卡的积分贬值了

    近期，不少卡友一直在抱怨银行越来越“吝啬”，优惠力度越来越小，积分兑换比例越来越低。说白了就是——信用卡积分缩水了。也许大家还没有发现，近来多家银行针对信用卡积分累计规则和使用规则进行了调整，不少银行都缩减了记积分商户的数量。

OMG我的消费没有积分？！

    图中是信用卡消费水单的一部分，每张水单上都有一个15位的商户编号。

    1—3位数代表收单银行，与持卡人卡片的开户银行代码一致；

    4—7位数代表行政区划，与身份证号的前四位是一致的，精确到市；

    8—11位数代表商户类型（红框所示），这四位数对于持卡人来说最为重要，决定着您的该笔消费能否得到积分。

    如果您近期使用信用卡在京东商城通过货到付款支付，当水单的8—11位为5411时，您的该笔消费就不计积分了。此外，还有Amazon和一号店，持卡人使用信用卡消费也会遇到相同的问题。 

你造吗？消费1.6万只能换杯咖啡。

    用过招行信用卡的老用户都知道，曾经660积分就能兑换一杯星巴克咖啡，如今已经涨价到799积分。在积分方面，招商银行可以说是出了名的“抠门”，不仅累计比例高达20:1，还有很多零星不计积分的规则。兑换比例改变后，用户想要“白喝”一杯咖啡至少要先消费15980元。对于多数消费1元累积一分的银行来说，相当于用近16000元换了一杯咖啡。

积分大面积缩水

    以广发银行为例，其商旅白金卡享受多倍积分，在国内消费两倍积分，海外消费5倍积分。之后也改为每月多倍积分的赠送部分超过100万分，超过上限部分就不再赠送积分。

    除了积分兑换以外，信用卡的多倍积分优惠和其他增值服务也面临大面积缩水，相比之前各家银行的“阔绰”表现，都露出了收紧的苗头。 

积分为什么不值钱了？

    今年2月25日，根据央行下发的《中国人民银行关于切实做好银行卡刷卡手续费标准调整实施工作的通知》，对银行卡刷卡手续费进行调整。餐饮类、百货类和超市类商户刷卡服务费分别下降35.7%、21.4%和25.7%，但仅涉及境内银行卡的消费及交易。难道刷卡手续费调整会造成信用卡积分贬值？

1.收入缩水

    因为国内大部分信用卡的年费都能通过消费减免，所以银行在这部分业务上很难盈利。而在总收入中占了很高比例的刷卡手续费又“被调整”，所以银行的收益受到了很大影响。

2.大额支出

    大家可以思考一个问题，为什么大家能够通过信用卡免费享受额外的积分换购、刷卡打折等等优惠？天下没有免费的午餐，银行为了能为持卡人提供这些活动，每年需要向商户支付高额费用。尤其是星巴克、DQ、哈根达斯这类知名跨国连锁企业，银行可能需要支付逾千万合作费用。

    用户能够享受的优惠越少，银行的支出也会相应降低。在银行收入不断减少、支出保持不变或扩大、同时保证优惠数量不变的前提下，如果要确保银行的正常收益不受影响，只能通过收紧用户积分来开源节流。用户的积分缩水了，能够享受的换购就会减少，银行的支出自然会降低。