卡神零距离——多刷外币会提额吗？

　　针对信用卡使用及申请过程中的一些热点问题，我爱卡记者特意采访到信用卡达人龚子涵先生，希望能够得到专业的解答。龚子涵先生在半导体软件公司任市场高级经理，长期出国工作经历，使其对信用卡使用有独到的见解。

　　我爱卡记者：您比较喜欢用哪家银行的信用卡?

　　龚子涵：工行白金卡，民生南航卡

　　我爱卡记者：为什么呢?

　　龚子涵：白金卡是因为有争议款垫付功能，经常去境外如果碰到盗刷，这个功能可以给我足够的缓冲，让银行去查账;民生南航是因为年初民生有一个活动，每个月刷南航卡过1W2，送6K里程。

　　我爱卡记者：支付是信用卡的基本功能，除此之外您更重视信用卡哪方面的功能?

　　龚子涵：我境外出差比较多，我主要重视的是航空里程/境外用卡便捷度。

　　我爱卡记者：您对虚拟信用卡有什么看法呢?

　　龚子涵：我觉得是不错的尝试，但是作为这样的第三方，本身的信誉很重要。但是现在大部分这样的第三方都是境外的，境内的可能受到政策的问题会有影响吧?而且在境内用有一个问题，就是中国的防火墙，如果第三方被误伤了的话，会在国内很有问题的吧。

　　我爱卡记者：就是说您目前为止还没有尝试过虚拟信用卡对吧?

　　龚子涵：用过了，不过我觉得经常会有余额剩下，对我来说不是很舒服的一件事，而且汇率很坑爹，每笔充值都有手续费，所以就不用了。

　　我爱卡记者：您觉得在海外刷卡的时候，安全性能够得到足够的保证吗?用户本人在境外刷卡的时候自身采取什么措施也能有效提高刷卡的安全性呢?

　　龚子涵：在境外最好是使用EMV芯片卡，因为走的是VISA或者MC的通道，他们都有风险迁移政策。不论在哪个国家使用都尽量不要让卡离开自己的视线，如果是可能的情况下，每次回国的时候申请换卡。特别是在东南亚地区，盗卡太猖獗了，一定不要去小店刷卡，同时随时监控卡的情况，回国后尽快换卡。同时，国内的银行也要有像国外银行那样的保险意识，可以为每一位持卡人提供盗刷保险，如果出现盗卡，银行确认后可以向保险公司申请赔付，这样持卡人用的也会比较安心吧。

　　我爱卡记者：您是否遇到过类似被盗刷的案例?最后都是如何解决和处理的?

　　龚子涵：这个没有办法的，国内的盗刷也是很厉害的。我从工行某支行行长了解到他们行去年处理了很多盗刷的案子，最后的结果都是银行和个人扯皮。我没有被盗刷过，如果出现盗刷，一般的情况是先证明卡在自己身上，去就近的超市等地方刷一笔，保留刷卡单和小票，然后马上致电银行报案、停卡以及申请拒付。

　　我爱卡记者：现在市面上有一些信用卡的APP，您在手机上有安装使用过吗?

　　龚子涵：有用过一阵子，主要是自动记账和提醒还款功能。但是问题很多。1. 自动搜集短信 ，但是有些刷卡的短信不能完全识别，而且有些银行刷卡的短信不能及时送达，账目就有出入。2.自动搜集邮箱账单，很多APP都不能完美识别邮箱的账单。所以我最后弃用了。

　　我爱卡记者：请问信用卡晚还了一个星期会上黑名单吗?

　　龚子涵：不至于吧，不过现在大部分银行都可以申请延期，除了广发，广发每年度只能申请一次延期服务。但工行不可以申请延期，工行在还款方面的好处是如果有部分未还是只计算未还款部分的利息的。

　　我爱卡记者：请问您有快速提额的经验吗?

　　龚子涵：没有，但是关于提额方面，我要强调一点，不要以为刷外币多会提额，这是完全错误的看法!我基本上每个月都出差在境外，每个月都是几万的消费，但是已经很久不提额了，我觉得提额其实是综合参考的，单身的就是比已婚的难提额(在经济环境相同的情况下比较)。我看很多人为了刷外币提额，被很多人忽悠的到处去刷外币。我想其实没有必要给自己增加不必要的消费，增加自己的负担。还有，就是要提醒一点，工行不要再去刷星了，我记得我在2012年底的时候就说过，不要再去搞刷星，工行当时在上海已经开始试点了，突击刷星的客户，如果是没有资产的，不允许申请白金卡。同时你看2013年就开始大范围实行了，而且即时申请下来的卡额度也很悲剧。

　　我爱卡记者：您平时海淘的多吗?像您这样经常出国工作的用户是不是基本上在国外买回来就好了?

　　龚子涵：不是的，境外都是出差，需要注意商务礼仪的，不可能带太多的私人的东西回来。有时候还是在那边买了然后寄回国，或者在国内海淘。

　　我爱卡记者：您觉得在海淘的时候有什么问题是需要特别注意的吗?

　　龚子涵：我在海淘的时候一般关注的是商品质量，是否值得这个价格，同时转运的时间有多少，选一个稳定的转运公司非常重要。当然，你想你预估要买一个旅行箱应付月底的出行，但是转运公司很不靠谱的用了一个多月的时间，这个怎么弄呢?而且转运公司经常有天坑出现，有时候爆仓了，货就一直拖着，这个也扛不住啊，一般情况是建议等待。

　　我爱卡记者：现在四大行的信用卡申卡门槛较高，您有什么在申卡方面的经验吗?

　　龚子涵：现在四大行的风控都比较严格，工行2012,2013年连年在信用卡这块业务上出事，所以现在卡的非常严，而且工行一直以来是卡部是老大，所以网点经理的推荐有没有都无所谓。中银的话，现在只要资产够了，基本上都没问题，要是能磨到网点经理给你做推荐，额度也很可观。建行现在有个政策是如果有公积金可以下卡，额度也还可以。农行我不怎么了解，不好意思。

　　我爱卡记者：您用过信用卡分期吗?对信用卡分期有什么看法吗?

　　龚子涵：有，如果赶在活动的时候可以有效降低月经济压力，活动的时候有很多免手续费的。

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