互联网金融进入两会视野 或成夺宝奇兵

　　3月5日上午第十二届人民代表大会第二次会议在人民大会堂开幕，国务院总理李克强代表国务院在向大会作政府工作报告中提到：“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、"三农"等实体经济之树。”该简短的内容已然表明，互联网金融已经进入最高决策层的视野，行业即将告别无监管状态。

　　互联网金融成两会最大热点

    两会期间委员们对互联网金融的讨论及其阐述的观点，大抵可分为两派，一派是对互联网金融持肯定态度的支持方;一派是对互联网金融有些许隐忧的监管方。

　　支持方认为互联网金融的发展，在满足小微企业融资、增加百姓投资渠道、提高社会金融服务水平、降低金融交易成本、推进利率市场化等方面都发挥了积极作用。因为互联网金融，无论给生活、文化都带来许多方便，这是一个发展趋势，由于技术的发展，它肯定有利于金融服务效率的提高，有利于增强金融服务的普惠性，同时也鼓励创业者积极进行金融改革，为更好的创新思路留出空间。

　　而监管方则认为余额宝这类互联网金融创新下的产物，在给投资者带来实惠的同时，也挑战了传统金融模式，给金融市场带来了一些混乱，导致了一些金融规则的不明朗，比如影子银行的出现，给藏污纳垢提供了寄生床，这就是一个随之而来的缺陷。并且互联网金融监管缺失，监管主体和监管规则不完善、在监管上的不统一，使其还是带有一定风险性的。

　　简单拿余额宝来讲，阿里巴巴与天弘基金凭借“余额宝”强势打破商业银行在金融产品销售中的一枝独秀地位，短短的时间内规模突破千亿，截至2014年1月15日，余额宝规模已超过2500亿元，15天规模增长35%，天弘基金也顺势从一家名不见经传的基金公司，一跃成为中国管理规模前十大的基金公司。

　　是什么造就了余额宝的火爆销售呢?

　　1、 产品功能创新化;2、营销渠道网络化;3、销售对象草根化;4、购买方式便利化;5、客户体验人性化。这五个特点造就了余额宝在货币基金市场的龙头老大地位。面对余额宝的一夜蹿红，一些商业银行与央行却呈现出截然不同的态度：央行行长周小川表示不会取缔余额宝，但是对余额宝等金融业务的监管政策会更加完善;而中国工商银行则明确表达不会接受余额宝的协议存款。不过，余额宝这种变相吸储的方式确实是传统银行业从未有过的经营模式，是绝对的金融创新。金融创新给投资者带来了切实的实惠，让老百姓看到他们的积蓄少赚了多少回报，也打破了银行垄断性的金融体系和垄断性的吸储历史。所以总体来说余额宝所刮起的这股互联网金融旋风，其利还是远远大于其弊的。

    互联网金融发展势头明朗

　　其实两会期间，在委员们的发声中我们可以明显感受到，大部分的委员对互联网金融还是持积极态度的。李克强总理所提出的“让金融成为一池活水”也正说明了中央鼓励像互联网金融这样的金融创新产品的出现和发展，在推动利率市场化发展的过程中，互联网金融只是其中的一个产物，我们要认识到了互联网金融对于利率市场化发展所起到的积极性作用，同时也认识到，金融发展的根本是要更好地为实体经济服务。

　　所以互联网金融未来的发展势头还是甚为明朗的。《政府工作报告》中提出的促进互联网金融健康发展也预示着监管层可能要对互联网金融采取系统性监管，明确和进一步完善相应的监管规则，互联网金融监管顶层设计也会逐步形成。

　　P2P行业也需要创新和改变

    既然我们看到了类似余额宝这样的互联网金融的创新产物所带来的巨大利好，在互联网金融里，P2P行业是否也可以参考“两会”讨论的热点话题来进行一些创新和改变呢?

　　比如，“两会”鼓励私人资本进入医疗行业，P2P是否应该在这个领域加大放款额度呢?可以针对医疗行业单独设置项目审批渠道，包括养老行业和环保行业，都是两会期间委员们较为关注的重点。P2P或许可以针对这些两会重点关注的、并且发展快速又有市场潜力的朝阳产业，建立专项审批，保证这些行业贷款的发放额度和速度……等。随着利率市场化的推进，P2P行业今后将更加的自律和规范，但P2P市场潜力仍旧巨大，留给年轻人很多创新和改革的空间，等待去挖掘。