储户刷卡遭遇被分期 交行信用卡好享贷遭质疑

　　在经历了“扫街”、“扫楼”的粗放式竞争后，各大银行开始绞尽脑汁推出吸引人眼球的业务来争夺信用卡用户。例如，在依托信用卡的无抵押信用贷款方面，华夏银行(600015,股吧)推出了“易达金”，交通银行(601328,股吧)则设计了“好享贷”。

　　所谓“好享贷”，就是为持卡人在一定时间内调升信用额度，并在发生符合条件的交易后进行自动分期的业务。可以说，这项创新业务满足了部分持卡人的要求。不过，由于银行在推销时说明不到位，一些持卡人办理该业务后刷卡消费遭遇“被分期”，由此引发投诉不断。

　　刷卡遭遇“被分期”

　　近期，一则《交行新推出的“好享贷”业务超级坑爹!》的帖子在天涯论坛引来上万次点击。网友“我中午开始的清醒”在帖子中诉苦说，他7月28日中午接到交行人员电话推销“好享贷”，对方在电话里介绍说“给您增加49000元的额度”、“自动分期，您不需要的话可以取消”、“每月手续费才0.72%”。因为觉得交行的服务还好，而且自己可以上网取消，他就同意开通了。7月30日，他刷了笔4400元的款。8月1日想起“好享贷”的事，他赶紧去取消。没想到，消费当天就被自动分期了，他一点取消，系统显示需支付300多元手续费。“根本没有享受一期服务，竟然手续费全收，也太不讲理了。”网友“我中午开始的清醒”说，当时交行人员并没有告诉他刷卡超过1500元就自动分期。

　　与上述网友同样遭遇“被分期”的持卡人不在少数。网友“shine”说，她也是接到电话时，就随便答应了。现在一笔5000元的消费被分了24期，手续费就要864元，太坑人了。

　　宣传隐瞒遭质疑为什么持卡人会遭遇“被分期”，记者从交行官网了解到，“好享贷”主要以“高额信用额度和便捷服务流程”，提供大宗消费信贷支持。不过，其信贷金额的起点却是1500元(此后增加了3000元供选择)。也就是说，只要刷卡达到1500元，交行便会启动“便捷服务”，将刷卡金额“自动分期”，也就是无需持卡人确认就让用户分期偿还，并交纳相应的手续费。

　　不过，多数交行持卡人表示，交行业务人员在推销时，并未对此明确说明。网友“awen”说，8月份的时候他接到“02138510001”的电话。对方说的内容和上述网友反映的差不多，关键词如“免费、优先、没有利息”之类，说得非常清晰，而“自动分期”这个关键词则被非常快速而且低调的带过。

　　“当时那个客服和我说开通的时候，压根就没有说超过1500元自动转成分期付款。”网友“小猪哥哥”很是气愤。他说，刷卡1500元就自动分期，现在谁买东西会还不起这点钱而要分期成12或者24期?哪怕要分期，也可以选择账单分期或者部分账单分期，3、6、12期可自选的那种。“我每期的信用卡还款都在10000元以上，相关人员也不看我的消费还款记录，我可能就因为这5000多元的消费分期24期吗?”卡友申先生质问道。

　　除了对“被分期”的质疑，交行持卡人还对优先使用“好享贷”额度颇有看法。申先生说，他的信用卡额度已经有5万元了，可是现在只要消费超过1500元就优先占用“好享贷”的额度，那原来的额度干吗用?“其他银行的临时额度都是最后才占用的，持卡人额度不够用可以根据自己的经济状况考虑是不是办理分期，而交行直接就给分期了，剥夺了持卡人的选择权。”申先生说，激活“好享贷”反而把自己困住了。

　　手续费被指太高在交行的宣传中，“不收利息、随时取消”也忽悠了不少持卡人。“上当了，交行骗术太高，愤怒。打电话的时候没说要手续费呀，现在明明可以一笔还清，却只能分期付，多交手续费。”网友“木头”说。

　　有些交行用户表示，当时听说了要收0.72%的手续费，但并不清楚是按月收取。有网友称，“手续费按理就是一次性的，每个月都扣的那叫利息。”

　　记者了解到，目前各银行的信用卡分期付款手续费一般在0.6%左右，交行0.72%。如果按分12期计算，相当于年息8.64%。考虑到本金逐月减少而手续费不变，用户实际支付的利率在15%以上。“利率都快赶上高利贷了。”申先生说，而且交行声称的“随时取消”与提前还款根本不一样，分期取消了，手续费照样全收，这简直就是强制消费。

　　产品推销忌盲目

　　银率网专家在接受记者采访时指出，对于急需贷款做资金周转的人来说，利率较低、无需申请可循环的“好享贷”贷款无疑是“雪中送炭”，可对于没有贷款需求，也不习惯分期付款消费的人来说，手续费是个沉重的负担。

　　为何“好享贷”会引发诸多投诉呢?银率网专家认为，除了银行在推广产品时对产品的介绍不够详尽外，更重要的是，很多消费者根本不是这款产品的适用人群。

　　专家建议，消费者在接到银行介绍新功能或新产品的短信或电话时，一定要问清楚了再开通，如果一时理解不了，最好先别忙尝试;而银行更是要尽到如实详尽告知的义务，不要为了尽快推广新产品就语焉不详，或是将产品推销给根本不适合的用户。“也许一时之间发展了市场占有量，但是消费者吃亏上当后，对银行的好感和信心丧失了，而这本是银行最大的财富，千万不要因小失大。”