44名信用卡恶意透支犯罪嫌疑人落网

　　“这两年信用卡恶意透支案件数量持续增加,今年案件数量更是翻倍增长。”8月17日,济宁市公安局任城分局经侦大队民警苗兴平对记者说,“自今年3月破案会战以来,我们针对信用卡恶意透支案组织专业队进行深入摸排围剿,截至目前,先后破获信用卡恶意透支案40起,移诉犯罪嫌疑人44名。”

　　当事人>> 过度消费陷入泥潭

　　“抓获洪山(化名)时,另外一名恶意透支的嫌疑人罗飞(化名)也被同时抓获,案件还在审理中。” 经侦大队民警刘明对记者介绍。今年6月26日,任城公安局接到报警,济宁某策划营销有限公司的法人代表洪山,恶意透支某银行信用卡22886.92元(其中本金18377.9元),银行多次催还但他置之不理,甚至失去踪影。

　　接到报案后,任城公安局经侦大队民警通过“消费记录比对”、“重点区域轨迹排摸”、“社会关系核查”等手段,对洪山的社会关系逐层调查均未有所获,民警又从洪山信用卡的担保人入手找线索,但发现二人也是多年未联系。最终,民警从半年前和他还有联系的人那里着手,调查到洪山在济宁李营、苗营附近出现过,经过当地派出所民警的配合,找到了洪山妻子所在地。经过几天蹲守,最终在7月6日成功将其抓获,并同时抓获了其公司副总经理、同样涉嫌恶意透支信用卡12058.97元的犯罪嫌疑人罗飞。

　　“对洪山审讯时,他坦言自己钱不够就利用信用卡透支。”刘明介绍,“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还欠款,这样的“老赖”将被追究刑事责任。

　　“我们处理的案件中,进行恶意透支的犯罪嫌疑人年纪多在20-30岁间。”刘明说,这些人经济能力有限,却喜欢消费超出自己经济能力外的商品,为满足消费欲望,利用信用卡逞一时之快,却因没有还款能力而“陷入泥潭”。

　　民警>> 银行应严把申请审核关

　　“错误的消费观念以及对恶意透支法律后果的认识不足,是这类案件的共同点。”刘明分析,此类案件的犯罪嫌疑人心存侥幸,并不清楚恶意透支要追究的刑事责任。

　　“今年7月份,我们对恶意透支17942.74元(本金15496.71元)的嫌疑人小芳(化名)实施抓捕时,她十分意外。”苗兴平说,她怎么也没想到自己竟会被警察带走,原本想着等自己有钱的时候再还上钱就行了,没想到拖欠了230天后,她竟然是犯了法。

　　一些信用卡持有人甚至并不清楚何为恶意透支。家住济宁市市中区的张女士使用信用卡已经有三年了,因为信用好,信用额度由原来的5000元经过申请上升为8000元。“我还款比较及时,都是在一个月内还款,因为超过会有利息。”但张女士对于逾期还款利息多少、何种情况要缴纳滞纳金等并不清楚,对于信用卡使用的其他规定,张女士也没有留意过。

　　记者了解到,前些年,办理信用卡的申请手续往往很简单,这在某种程度上助长了信用卡诈骗犯罪的滋生。近两年虽然银行系统在办理过程中对个人工作情况、家庭收支等有较为严格的要求,对于没有单位的申请人还要求有担保人,但对一些申请额度较低的申请人,把关往往不是十分严格。

　　对此,苗兴平建议,不仅持卡人应“量入为出”合理使用信用卡消费,银行系统也应该适当提高信用卡申领门槛,建立健全的信用卡审查机制,要求申领人填写申领表时面填面签,并提供相应的资信证明,同时对信用卡使用的注意事项予以说明。同时,公安部门也会逐渐建立信用卡犯罪专项联动机制,严厉打击信用卡犯罪。