选择银行信用卡风险管理首当其冲

　　中国银行业协会日前发布的《2011年中国信用卡产业发展蓝皮书》显示，国内信用卡累计发卡量达2.85亿张，行业整体发展迅速，风险管理水平也在不断提高，但问题依然十分严峻，主要集中在各主体风险意识不足、风险控制技术偏低、安全监控和风险信息共享不完善等四个方面。如何将信用卡风险控制在合理范围内同时又不影响业务的健康发展，使两者维持在平衡点是所有发卡行面临的共同问题。

　　与不少银行严防死守的风险管理措施不同，广发银行的经验值得借鉴。其一直坚持风险管控与业务发展相平衡的理念，不单纯以绝对低风险为目标，而是坚持发展合适的客户群体，并对持卡人进行合理的消费引导。由于目标客群的准确定位，广发信用卡卡均活跃度领先，新增损失率保持在较低水平。

　　2011年11月广发银行在业内引进国外先进的“探针”决策管理系统，实现全流程自动化风险决策管理。包括策略分析和测试模块、策略部署和执行模块、策略效果追踪模块，策略设计、实施和追踪评估全自动化。例如在客户服务方面，“探针”系统对于客户的调额、分期需求响应度可达90%以上，既提升了客户的服务体验，又实现了客户需求的自动化审核，降低了风险。“探针”系统的另一大特点是能准确把握持卡人的消费特征及偏好倾向，洞察持卡人的需求先机，为持卡人提供优质服务。例如，为了帮助有资金周转需求的小企业主或刚工作的年轻人解决财务困境，推出“财智金”产品和“轻松财务计划”服务。其中“轻松财务计划”是帮助持卡人重新制订财务计划，避免客户征信记录受到影响。

　　通过有效的风险控制和科学的风险防范技术，广发信用卡2011年的新增损失率及欺诈实损率都达到了历史最低水平，独特的风险管理战略收到了“质”与“量”齐发展的良好效果，精耕细作的模式受到了同业的好评。 

　　中国银行业协会日前发布的《2011年中国信用卡产业发展蓝皮书》显示，国内信用卡累计发卡量达2.85亿张，行业整体发展迅速，风险管理水平也在不断提高，但问题依然十分严峻，主要集中在各主体风险意识不足、风险控制技术偏低、安全监控和风险信息共享不完善等四个方面。如何将信用卡风险控制在合理范围内同时又不影响业务的健康发展，使两者维持在平衡点是所有发卡行面临的共同问题。

　　与不少银行严防死守的风险管理措施不同，广发银行的经验值得借鉴。其一直坚持风险管控与业务发展相平衡的理念，不单纯以绝对低风险为目标，而是坚持发展合适的客户群体，并对持卡人进行合理的消费引导。由于目标客群的准确定位，广发信用卡卡均活跃度领先，新增损失率保持在较低水平。

　　2011年11月广发银行在业内引进国外先进的“探针”决策管理系统，实现全流程自动化风险决策管理。包括策略分析和测试模块、策略部署和执行模块、策略效果追踪模块，策略设计、实施和追踪评估全自动化。例如在客户服务方面，“探针”系统对于客户的调额、分期需求响应度可达90%以上，既提升了客户的服务体验，又实现了客户需求的自动化审核，降低了风险。“探针”系统的另一大特点是能准确把握持卡人的消费特征及偏好倾向，洞察持卡人的需求先机，为持卡人提供优质服务。例如，为了帮助有资金周转需求的小企业主或刚工作的年轻人解决财务困境，推出“财智金”产品和“轻松财务计划”服务。其中“轻松财务计划”是帮助持卡人重新制订财务计划，避免客户征信记录受到影响。

　　通过有效的风险控制和科学的风险防范技术，广发信用卡2011年的新增损失率及欺诈实损率都达到了历史最低水平，独特的风险管理战略收到了“质”与“量”齐发展的良好效果，精耕细作的模式受到了同业的好评。