20余人冒领冒用多张信用卡透支套现

　　2011年10月以来，清河公安分局通过9个多月的侦破，破获卢危(化名)信用卡诈骗案件后，又一举破获了系列信用卡诈骗、妨害信用卡管理、诈骗、非法经营、贷款诈骗等方面的案件。这些案件涉案金额2000多万元，涉及套现的pos机8台，收缴涉案银行卡近40张，共抓获银行卡犯罪案犯20余人，其中逮捕犯罪嫌疑人7人，现已移送起诉16人。卢危系列信用卡诈骗案的成功破获，20余名嫌犯陆续落网，在淮安金融市场引起了很大的震动，好多以此为业的“黄牛”纷纷改行，多家银行以此为鉴，加大了防范力度，同时挽回直接经济损失一百余万元。

　　小线索：受托提升信用额度后，冒用他人信用卡拒不归还 大案子：骗领、冒用他人信用卡 套取银行资金2000余万元

　　2011年10月份清河公安分局经侦中队长丁权贞接到清浦分局转来的L名下的工行信用卡被冒用案件。丁队长通过向L核实，了解到L委托专门从事信用卡业务的卢危将其信用卡额度从2000元提升为2万元，后被卢危全部冒用且一直拒不还钱和卡。

　　了解了基本案情后，警方并没有草率下结论，而是围绕卢危秘密展开了调查。通过调查发现，卢危长期从事代办信用卡、提升信用卡信用额度等业务，并且负债累累。

　　为了不打草惊蛇，丁权贞带领民警首先到工行进行调查取证发现，该卡虽然被冒用，但是并未形成透支。持卡人有几次通过卡对卡转账的方式还款，后将钱转出去，形成一次还款交易记录。究竟是谁将钱转到该卡上，又转到了哪里?经过深思，警方采取紧急措施，使犯罪分子的资金链断裂，从事养卡业务的人不敢轻易帮助养卡，相关案件得以迅速浮出水面，找到了卡主B等人。警方发现，他们与L一样，都是在委托卢危提升信用卡信用额度时，信用卡被其冒用，涉案金额共计5.7万元。

　　卢危被抓获后坚称没有其它犯罪事实，如果按照以案办案的传统模式，案件已经告破，但民警在搜查其暂住地，发现了已经被藏匿起来的大量身份证复印件、多家银行的空白信用卡申请表、收入证明等。通过对搜查到的资料进行梳理，发现犯罪嫌疑人卢危极有可能冒用他人名义骗领银行信用卡，于是迅速将梳理出来的资料反馈给市区的四家银行，不久即收到反馈信息，所搜查到的多数身份信息资料有在银行有办理信用卡的记录，并且部分信用卡已经处于透支状态。

　　警方调取了相关的信用卡申请资料，逐一拨打了申请人电话，发现电话均已经停机，犯罪嫌疑人卢危冒用他人名义骗领银行信用卡的嫌疑凸显。

　　民警通过各种途径查找并联系到大部分名义上的持卡人，他们均称从未到银行申办过这些信用卡。丁权贞重新提审卢危，在大量的书证面前，卢危不得不低头认罪，承认冒用他人名义在多家银行骗领银行信用卡并使用的事实。

　　但是狡猾的卢危仍然抱着侥幸心理，不承认虚构交易、使用POS机将这些骗领的信用卡套现的犯罪事实。凭着职业敏感性，丁权贞意识到，犯罪嫌疑人卢危骗取如此大量的信用卡，其极有可能使用POS机套取现金。民警全面梳理了卢危冒用的信用卡交易明细，通过交易日期、交易时间以及卢危的电话通话记录等，最终确定了八台POS机的名称，通过到银联调取POS机的申办资料、到工商局调取商户的申请资料，机主分别是卢危的妻子李某、表弟周某及其姨夫董某、父母等人。经调查这些亲友对以他们名义到工商局注册个体工商户及到淮安银联申办POS机均不知情。

　　随后，警方加大对卢危的审查力度，卢危在大量的证据面前不得不承认冒用其亲友的名义办理了POS机，并虚构交易，套取银行资金2000多万元的犯罪事实。

　　再调查：嫌疑人信誉不良，却持有多张信用卡 深挖掘：涉嫌信用卡诈骗的20余人团伙浮出水面

　　通过不断的调查，民警们发现，陆伟在日常生活中追求奢侈享受，而且还染上了毒瘾。陆伟的父母及亲朋好友均被其骗走积蓄，家人对其唯恐避之不及。陆伟对在社会上结交的朋友也毫无信誉可言，银行只要听说跟陆伟相关就不给办理业务。而陆伟本人只持有市工商银行发放的信用额度为500元的信用卡，他凭什么在短短的几个月时间从工行、农行和中行骗办了他人名下的几十万元的信用卡并且全部冒用?

　　警方通过深入研究得出结论，一定有人帮助陆伟到这些银行骗办信用卡。通过深入挖掘，民警们发现了后面有一条龙的作案人员，比如专门当黄牛的王某、专门提供POS机套现的李某某、专门与人冒充夫妻关系办信用卡的何某、任某，接听银行核实电话的高某，以及众多的马仔徐某、殷某、王某某、杨某、曹某某等人。

　　任某到案后，不仅如实交待了自己的犯罪事实，还交待了帮助他到银行打招呼，使他顺利到银行骗取16万元的“卡车贷”的徐某某。王某某到案后，交待了利用他人身份资料到银行骗领信用卡并冒用的华某及高某。杨某交待了明知没有偿还能力，仍跟他到银行申办信用卡，然后铁心赖账的陈某某、王某某、谷某等人。

　　在办理陆伟等人系列犯罪案件过程中，民警又牵出了利用虚假证件到银行骗取18万余元的张某，发现了多次冒用他人名义到银行骗领信用卡进行使用的王某某，发现了涉嫌信用卡诈骗、诈骗、贷款诈骗、抽逃出资达二百余万元的马某，他们均被逮捕。

　　这些犯罪分子所牵涉到的犯罪行为几乎囊括了信用卡诈骗犯罪的各种类型，仅犯罪嫌疑人陆伟一人就涉及到诈骗罪、信用卡诈骗罪、非法经营罪、贷款诈骗罪、妨害信用卡管理罪等罪名，涉案金额2000多万元。为了全面调取相关书证，民警们冒酷暑，战严寒，不厌其烦地奔波在各大银行之间。经过大半年时间的努力，警方从几千本的凭证中查取六百余份凭证，并从银行、银联、电信局等部门查取了多份申请资料，其中，调取的银行资料等证据就达到5本卷宗，使每一起案件都有大量的书证进行证实，得以成功侦办。

　　目前，犯罪嫌疑人陆伟等罪行较重的七名犯罪分子已经被批准逮捕，已经移送检察机关审查起诉十六人。