巧用信用卡账单分期 跟借钱说拜拜

　　“这点小钱，不好意思向朋友借。借了，搭上人情不说，如果没能按时还上，还会影响朋友之间的感情，真是”一文钱难倒英雄汉“。” 准备装修房子的李欢，算来算去，还差几万块钱，但还没有想出办法。

　　有同事建议他办理无抵押贷款，但李欢咨询了相关事项后发现，四大行目前都没有无抵押贷款业务;有这项业务的商业银行 ，一年的贷款利率加手续费，都在12%-15%之间。高利息让李欢打了退堂鼓。

　　李欢给记者算了一笔账：一年期的理财产品目前收益基本都在4%-5%之间，存款收益只有3%。“我只贷几万块钱，利息太高了，几乎是普通存款的4倍。”李欢有点无奈的说。

　　记者随后调查发现，情况确实如此。但只有无抵押贷款才能解决李欢的问题吗?

　　信用卡账单分期灵活消费

　　《投资与理财》理财师建议，李欢遇到这种情况，如果用信用卡账单分期，不失为一种好方法。

　　信用卡账单分期特别适合中小额消费行为，还款成本远低于银行无抵押贷款，操作起来也比较方便，在网上就可以全部完成。一般的信用卡都有几万元的信用额度，装修材料、家用电器都可以刷卡购物，然后进行账单分期，通过分期还款来减轻还债的压力。与无抵押贷款不同的是，信用卡账单分期是在花钱以后才分期，而无抵押贷款需要提前申请，使用前者，无形中减少了还款的成本。

　　记者致电一些银行信用卡部门，银行工作人员表示，信用卡账单分期主要受到两类客户欢迎，一是年轻人尤其是刚毕业、但工作稳定的上班族;二是短期内有较大额度支付需求的客户，比如需要办理婚礼、装修新房、购置家电、出国旅行等。

　　银行客服人员解释，信用卡账单分期还款是免息的，但不是免费的，要缴纳一定的手续费，分期次数越多，手续费相应越高。

　　货比三家降成本

　　值得注意的是，不同银行的账单分期手续费费率不同。因此，消费者在进行分期付款之前，还需好好算算账，最好货比三家。

　　以分期期限12期为例，手续费最贵的是交通银行 ，每期手续费0.72%，一年手续费为8.64%。最便宜的是华夏银行 ，每期手续费为0.5%，一年手续费为6%。

　　如果持卡人分期期限3期，手续费最便宜的是工商银行 ，只有1.65%;招商银行手续费最高，达到了2.60%。若分6期，工行、农行、中行、建行手续费都为3.60%。

　　另外，各家银行信用卡可以分期付款的期数不同，并不是分多少期都可以，比如浦发银行的信用卡就不能办理3、9、10期的分期付款。