信用卡犯罪团伙2个月非法套现过10亿

　　几台电脑，几个读卡器，6台POS机，一个22人的犯罪团伙，在短短2个月的时间里，非法刷卡套现超过10亿元。

　　上海警察近期通报侦破全国首起涉及互联网远程远控、跨省实施POS机套现的案件，初步查明涉案套现金额超过10亿元。

　　犯罪团伙是如何通过远程网络远控轻松刷出10亿元巨资?信用卡套现是否存在监管漏洞?刷卡风险终极由谁埋单?记者对此次信用卡套现“新花招”进行了追踪。

　　远控刷出10亿元惊天大案

　　今年1月31日，上海经侦总队接线报，一处商务楼里有人正提供非法套现业务。侦查员们立即展开抓捕行动，把两名正在算账的嫌疑人逮了个正着，警察在现场搜到大量信用卡和现金，但没有发现刷卡用的POS机。

　　据办案民警先容，根据以往经验，在以往的信用卡套现犯罪中，都是犯罪嫌疑人在窝点里用POS机直接帮套现者刷卡提现，而在此窝点中没有找到POS机，这意味着现场套现证据不足，可能无法起诉嫌疑人。

　　仔细搜索后，警察在现场发现一些读卡器和外接小键盘。据犯罪嫌疑人称，他们跟套现人谎称这是一种新型的“网络POS机”，先骗套现人在读卡器上刷卡，再按下密码。

　　警察用缉获的读卡器向记者演示，一旦套现人在犯罪嫌疑人提供的读卡器和外接小键盘上刷卡并输进密码，涉案电脑中便会记录包括卡片号码、密码等完整信息，即卡片信息已被犯罪嫌疑人窃取。之后，身在上海的犯罪嫌疑人把这些信息通过网络发给远在厦门的同伙，厦门的同伙再用写卡器把磁条信息输进磁卡，烧成伪卡，进行信用卡套现。

　　据警察先容，固然套现者能当场拿到犯罪分子支付的现金，但通过这种所谓的“网络POS机”，犯罪分子可以随时用窃来的磁条信息复制伪卡，来盗刷、取现或消费，而所有还款的压力都需信用卡的主人来承担。

　　随后，侦查员在厦门找到了刷卡套现的大本营，一举抓获了主犯王某和杨某夫妻，并缉获了作案用的写卡器和6台POS机。

　　“像这样套现人和POS机分隔两地的信用卡套现案，在全国范围内还是第一次出现。”上海市公安局经侦总队一支队侦查员蔡栋梁说。

　　一本万利的非法套现

　　记者采访发现，看似平静、简单的信用卡套现往往与印子钱、诈骗纠缠在一起。

　　上海警察此前曾破获一起信用卡非法套现案，犯罪嫌疑人非法设立“办卡公司”，借用其他公司的移动POS机，开展代办信用卡、进步信用卡额度和提供信用卡循环套现融资等不法活动。该犯罪团伙还使用以他人名义骗领的信用卡进行非法套现，用于发放“印子钱”。

　　一位银行业内人士给记者算了一笔账：信用卡最长免息期可达56天，假设“刷卡公司”骗领信用卡后，通过循环套现、以卡养卡进步信用卡额度至10万元，套现后用于非法放贷，到期后还款，按月息3%计算，犯罪分子可获高额利润近6000元。

　　即使是最单纯的信用卡套现业务，目前手续费已由原来的2%涨至如今的3%至4%，也就是说，套现100万元，犯罪分子的手续费收进就能达到3万-4万元。而很多套现点一个月的套现金额就达到上千万元。

　　据警察先容，信用卡非法套现案件已经成为全国各地公安机关经侦部分侦办银行卡类犯罪的重点案件之一，也是侦办难度较大的案件类型。

　　堵住信用卡套现漏洞

　　在此次破获的案件中，上海警察发现，犯罪分子通过修改POS机密码轻松摆脱了银联监管，通过互联网远程远控、跨省实施POS机套现，使得证据碎片化;还有一些不法分子对实际交易“借单套现”，更是增加了查处的难度。

　　记者核查发现，信用卡套现如此猖獗的一大原因在于，POS机发放仍存很大漏洞。据犯罪嫌疑人交代，POS机一般都是找第三方租用，网上有很多，租金一般是刷卡金额的千分之四左右。

　　建设银行办公室高级经理赵庆明告诉记者，在POS机发放环节，现在准进比较混乱，加上处罚力度过低，使得违法分子铤而走险，银行卡犯罪频发。

　　根据最高人民法院、最高人民检察院发布的司法解释，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，以非法经营罪处罚。专家以为，如发现非法套现行为，即使金额很小，也应记进个人征信记录，并采取一定的惩罚措施，加大对恶意套现的威慑力。

　　赵庆明以为，从技术上来说，要对信用卡套现进行有效监控是可行的。银行等收单机构应该建立商户交易数据库和监控系统，设置可疑交易监控和分析指标，根据特约商户的经营状况和规律，建立风险控制模型。

　　警察也提醒广大消费者，套现并非毫无风险，在一些案件中，套现人的卡片信息和密码在套现过程中往往被犯罪嫌疑人“毫无知觉”地窃取，最后将承受巨大的经济损失。