非法套现或导致信用卡被停用

　　非法套现或导致信用卡被停用

　　地上、电线杆、地铁口随处都可见到一些写着信用卡取现的小广告。这部分机构利用信用卡有一段时间的免息还款期，通过刷POS机消费提供给客户现金，并从中收取一定的手续费来获利。他们收取的手续费一般在1%-1.5%，与银行信用卡取现手续费并没有差太多，不过由于商户用POS机刷卡的手续费只有0.4%左右，因此部分非法机构利用这部分利差来获利。

　　记者咨询了方庄的一家套现机构，接电话的工作人员告诉记者，他们按1.5%来收取取现手续费，到时只需要拿着信用卡去他们办公地点用消费的名义通过POS机刷卡就能实现。如果额度不够，该工作人员还建议记者可以去银行先申请临时额度，再来他们这边刷卡。记者又咨询安贞桥附近的一家套现机构，工作人员告诉记者，如果取现金额在1万以下，收取120元的手续费;如果取现在1万元以上(含1万元)，则按1.2%收取手续费，取现金额上不封顶。如果金额高达50万元，则可以按1%收取手续费。记者询问这种套现会不会导致信用卡被银行停卡，该工作人员很肯定地告诉记者，“不会被停卡，像之前有客户刷了50万元也没有被停卡，通过消费来刷卡，银行是不会发现的”。

　　其实，目前很多商户都会采取相互刷POS机来套取现金，特别是流动资金很少的小商户。在北京开了一家培训机构的王先生告诉记者，他和隔壁的商户就会采取互相刷POS机来获取现金，比去银行贷款便宜多了。

　　事实上，只要银行发现非法套现，就意味着套现人将被纳入银行的黑名单。未来套现人在信用经济金融领域将寸步难行，房贷车贷都无法申请。

　　而且用POS机套现是一种违法行为。根据2009年12月16日起施行的最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，第七条明确规定:“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。”

　　专家建议，打击信用卡违规套现需要多方努力，发卡机构应严格审核信用卡申请人，对涉嫌协助持卡人套现的特约商户应及时给予警告，情节严重的应立即停止商户收单资格，并在各银行间共享违规客户信息，同时将参与信用卡套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系。

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