信用卡还款的各种潜规则朋友们知道吗？

　　当今社会，信用卡的个人使用率达到了85%以上，几乎都是人手最少持有1张信用卡。但是朋友们有没有发现，每次过好长假，自己的信用卡账单真的是让人不忍直视。对于在长假期间用信用卡的持卡人而言，信用卡还款有很多讲究，节后及时还款不容小视，最低还款划算还是账单分期划算?容差容时怎么用?今天卡神小组就为朋友们一一道来，让我们一起往下看吧。

　　1、首先我们要当心被银行收超限费

　　根据卡神小组多年的数据统计，在一轮刷卡消费高峰过后，信用卡还款出差错的问题也比较集中。主要表现在没有按时、足额还款。

　　造成这一现象的原因有很多，如节假日前不少银行会主动给持卡人提高信用卡授信额度，有持卡人消费金额较多，选择先还最低还款额，却不知超出信用额度的消费金额必须全部还清，信用额度范围内的才可以选择最低还款，否则就会受到罚息处罚甚至影响信用。

　　也有部分持卡人不知道，银行主动调高信用额度属于临时性行为，一般一个月后就会自动恢复额度，如果下个月你还是按上调后的额度消费，超出了你原有的信用额度,就可能会被收超限费了。

　　还有部分持卡人使用借记卡关联还款，由于节假日消费金额远超原有信用额度，没注意到借记卡中的存款余额已不够了，也造成了未足额还款。

　　2、卡神小组建议朋友们最低还款不如申请账单分期

　　不少持卡人在春节期间曾有过大额消费，如果资金紧张,不能一次性还款怎么办?一般可以选择两种方式：一种是最低还款，另一种是账单分期付款。

　　所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%，在每期信用卡账单中会单独列明。

　　卡神小组举例：如当月透支消费了1万元，最低还款额只需要还1000元。但持卡人必须清楚,虽然偿还最低还款额可保持良好的信用记录，能够继续享受循环信用,却不再享受免息还款待遇，银行将从消费入账日开始计算，按日息万分之五来收取全部消费金额的利息，并按月复利计算,年息高达18.25%。

　　据卡神小组了解，目前只有工商银行采用部分计息的方式计收利息。持卡人若按照最低还款额还款，那么已经偿还的部分将免收利息，未清偿的部分会从记账日起按每天万分之五计息。

　　如果账单金额较大、较长一段时间内无法一次性还款的持卡人，可以选择账单分期付款,防止利滚利的情况发生。

　　信用卡分期还款每期手续费一般为分期总金额乘以每期手续费率。各家银行对账单进行的分期期数各有不同，通常账单分期有3个月、6个月、12个月等几个期限，期数不同，手续费率也不同。还款期限越长，手续费也就越高。比如3个月分期还款手续费大约在1.6%-2.4%;6个月分期手续费大约在3.6%-4.2%;12个月分期手续费大约在7.2%。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期，每期分期金额和每期手续费同时入账。也有银行对于分期手续费一次性收取。

　　3、卡神小组提醒朋友们使用容差容时保护自己信用记录

　　不管采用哪种还款方式，信用卡持卡人一定要对自己的信用重视起来，不能因为一时的疏忽或轻视而影响信用记录。一旦影响了个人信用记录,将直接影响到以后的信贷行为。而且个人不良信用记录一旦产生是不能被消除的，按照规定个人不良信用记录的保存期限为五年。

　　其实有些非主观的延时还款还是有补救措施的。目前大部分银行都有信用卡“容差容时”还款服务。如果不得不推迟几天还款,可以提前给银行卡客户中心打电话,申请容时服务。对于银行的容时业务,各家银行的执行标准都不尽相同，多数银行的宽限期均为3天。如果不小心少还了几元钱甚至几角钱,银行一般会自动提供容差服务，大多数银行关于容差的标准为不超过10元。

　　卡神小组总结：节假日是朋友们刷卡消费次数最多的时间段，但是总有一些朋友会由于业务、人情等需要导致自己超负荷消费，然后在还款时让自己压力倍增。卡神小组建议朋友们，不管消费多少也不要让自己产生逾期记录，最起码要把一个最低还款金额给还进去。在这里，卡神小组提醒朋友们，银行的临时额度不是那么好拿的。根据卡神小组数据统计，有超过65%的信用卡逾期债务者，都是死在了 银行的临时额度上，自己过度消费后导致无力偿还，最终被银行的临时额度给套路进去。卡神小组认为，银行的临时额度给你多少应该首先看下自己的偿还能力是多少，以免由此直接进入逾期大军，未免不值。希望这个资料对朋友们有所帮助。