信用卡账单分期并非免费大餐

　　“本来以为不会出现还不上信用卡的情况的，但这次真的怎么抠都抠不出这1.8万了。”在给女儿买了钢琴以及添置了几件大东西后，最新一期的信用卡账单，黄小姐发现不得不采用账单分期的方式来还款了。

　　临近年关，也是信用卡推广业务的好时机。黄小姐透露，近期每刷出一笔大额单子时，信用卡中心就会发来短信告知，可以办理消费分期业务。如今信用卡分期付款手续费是银行信用卡业务收入的重要来源，不同银行的手续费也有区别并不定期推出优惠，因此在办理账单分期时，也可以根据自己的情况进行货比三家。

　　账单分期不会再循环计息

　　相比“最低还款额”的还款方式，“账单分期”一般是一次性收取手续费，不会再循环计息。近期各大银行都退出了信用卡账单分期的方式，持卡人可以对账单总额或是单笔的大额消费进行分期，采用账单分期可以免息。

　　不过，需要提醒的是，免息不等于是免费大餐，银行仍旧需要收取一定的手续费，手续费率根据账单分期的时间不同费率也不一样。一般而言，分期时间越长，手续费越高。而临近岁月，不少银行也针对手续费进行了大幅促销活动。

　　黄小姐透露，她在某股份制银行接连几个月的账单都近两万，其中去年11月，银行短信通知分期费率最高0.73%，有机会获得5.8折，12月时是最高0.70%，通过微信、手机银行、网银等渠道办理分期费率最低可享5.8折。“到了一月的账单，银行直接给了0.47%的优惠费率，终于忍不住做了账单分期。”在银行的促销优惠下，处于还款压力之下的黄小姐选择了这一权宜之计，她认为，相比最低还款的循环计息，分期会有优惠，而且也更容易个人做计划，不会账单越积越多。

　　除了分期付款手续费优惠的活动，也有部分银行通过积分活动等方式进行促销，成功办理分期业务的客户，即可获赠分期金额的倍积分奖励，多办多赠。

　　货比三家找最优惠方案

　　和其他业务一样，虽然各家银行都在力推信用卡分期业务，但不同银行手续费率还是存在一定差异。如果持卡人手上有多张信用卡，在办理分期业务时则可以货比三家，从而省掉一笔手续费。

　　以12期账单分期业务对比发现，按照近期各大银行的公开信息，光大银行信用卡分期费率实际为9%，中信银行分期手续费率实际为8.76%，平安银行分期手续费率为7.68%，建行分期手续费率为7.2%，广发银行还针对特定的客户推出不足6%的优惠费率。

　　如果分期付款金额为2万元，不同银行产生的手续费高的1800元，最低的1200元左右，两者相差600元，所以有心办理账单分期的持卡人，要多留意银行发送的信息以及促销活动。

　　采用账单分期后，可以继续享受免息期。不过，虽然看起来银行的手续费并不高，甚至低于一般贷款，但实际上，相比一般贷款，银行的账单分期业务更能迷惑人。比如每年年化利率7.2%，但实际上，因为账单分期每月还款人都是以本金+手续费的形式还款，本金的数额在减少，但手续费仍旧每月不变，实际付出的利息要比原来预想的高不少。因此，消费者在选择信用卡分期前应谨慎权衡，同时应详细了解对应的分期成本的相关规定，避免盲目选择不必要的分期业务。

　　节前可留意银行在线商城分期优惠

　　目前，各家银行的在线商城也纷纷推出优惠，要买一些大件物品，除了可关注银行针对特定商家的分期手续费优惠以外，持卡人还可同时关注各行的信用卡在线商城。交行、招行、中信、浦发等都在自家的线上购物平台中推出了不同程度的优惠，不少银行在线商城分期付款可享受0利息0手续费0运费的优惠，同时也不影响积分的累积。

　　不过，消费者在信用卡网上商城选购商品，并进行分期付款时，需要注意货比三家。有部分商品虽然打出了 "0利息0手续费"的广告，但可能在商品原价上做了"手脚"，比正常价格多出的几十元、几百元，于消费者而言，就相当于是支付了一笔手续费。此外，通过信用卡分期的方式购物，也要注意各行的还款和退货政策。不少银行规定，发生退货的情况，在退货前已记账的分期手续费是不予退还的。

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