办理信用卡分期 手续费不降反升

　　今年以来，央行已经五次降息，存贷款利率也随之下降。然而，作为一种变相的小额信贷，信用卡分期还款手续费不仅没有下调，反而有银行还宣布要提高。对于习惯分期付款的持卡人来说，今后用这种消费方式恐怕得多掏腰包了。

　　信用卡分期费率提到1.5%相当于年化费率高达30%

　　近日，浦发银行信用卡中心发布公告，拟将信用卡自由分期和账单分期的手续费费率由此前每期最高0.9%上调至每期最高1.5%，专项分期手续费费率由每期最高0.46%上调至每期1%。新的费率标准拟从今年11月15日起实施。

　　“这样的费率确实很高。”我市一家股份制银行的相关人士说，1.5%的信用卡分期费率折算下来相当于实际年化费率高达30%左右，如果持卡人在2期或以上的分期付款中选择1.5%的手续费进行分期付款，还不如支付每天0.05%的信用卡利息，因其实际年化费率算下来还不到20%。

　　除了浦发银行，光大银行、兴业银行、华夏银行等早前也相继上调了信用卡分期费率。

　　使用信用卡分期还款收入稳定的人群更适合

　　目前，多数银行都可进行信用卡分期还款。不过，需要注意的是，信用卡分期付款中的免息不等于免费。银行对信用卡分期还款的持卡人实行免息，实际上转而从手续费上收取，且手续费非常高。今年央行五次降息后，一年期贷款基准利率已降至4.6%，降幅超过两成。可银行为何不肯下调信用卡分期手续费呢？

　　光大银行厦门分行银行卡部副总经理傅重阳认为，主要有两方面原因:一是信用卡分期是占用银行资金进行购物消费，眼下这块业务已成了银行中间业务的重要来源，考虑到资金成本的不断上升，所以有银行开始上调分期付款手续费；另一方面，现有的手续费标准已维持了较长一段时间，因此部分银行考虑进行调整。

　　此外，所谓的“低费率”也不像想象中的那么低。银行收取分期手续费一般有两种方式，一种是首期一次性收取，另一种是每期收取。以1.2万元消费分12期还款为例，有银行一次收取手续费费率为4.35%，手续费支出为12000×4.35%=522元。而如果选择每期付一部分手续费，以目前银行间普遍的0.75%费率计算，手续费支出为12000×0.75%×12=1080元。看似前者利率远高于后者，实际后者支出是前者的两倍。

　　银行人士说，对信用卡账单进行分期付款是实现财务平衡的办法之一，它适用于那些短期内无法一次性付清大额现金，又想提前享受消费的人群，尤其是收入稳定但没有太多积蓄的上班一族。不过，由于分期付款需要承担一定的手续费，那些收入不稳定的持卡人在使用前一定要慎之又慎，以免因过度的提前消费导致生活压力过大。

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