民生信用卡活卡率超过72%

　　笔者专访中国民生银行信用卡中心产品与市场推广部总经理刘镜。

　　“我当年出国时，信用卡还不为广大留学生熟知。”2010年曾在美国读研究生，现在中国一家民企工作的王郁(化名)对曾经的留学生活记忆犹新。“国外的信用体系的建立是一个完备的建立流程，信用累积从小就开始，涉及方方面面。而当年在国外，刷中国的信用卡是不能参与到国外信用体系的信用累积，所以那时我即便拿着国内信用卡，会很快换成国外的信用卡。”

　　随着中国信用卡市场的发展，现在越来越多的留学生开始了解信用卡。这也为国内信用卡业务更好地成长提供了肥沃的土壤。虽然与国内大行相比，民生信用卡开拓海外市场起步较晚，但充分利用后发优势并没有落在后面。“民生信用卡重点针对留学生客群研发并推出民生留学生主题双币信用卡，这还是2008年的事，一晃7年多过去。”中国民生银行信用卡中心产品与市场推广部总经理刘镜，想起当年开拓海外市场的情景，感慨万千。

　　之所以选择在2007年～2008年之间开始力拓海外市场，也基于不少考虑。刘镜表示，首先，那时境外刷卡手续费较高，大约是国内刷卡手续费的5倍；其次，境外交易客户群体逐年稳定、大量增长，特别是留学生客群，每年保持在几十万量级。此外，有境外交易的客户群体收入普遍较高，客群质量较好。

　　“鉴于此，民生信用卡中心的相关团队群策群力，海外市场很快被打开。”刘镜介绍，2008年6月16日，“民生留学生信用卡全球首发暨民生信用卡发行三周年庆典”活动在北京大学百年大讲堂举行；同年10月25日，由中国民生银行主办的“留学生就业与创业系列论坛”在全球巡展，本届论坛为参会嘉宾及留学生群体隆重推介民生留学生主题双币信用卡。

　　为了将产品精准推介给留学生家庭，民生信用卡持续开展与留学中介、国际学校、旅行社的合作。“把学生送到国外学习，作为家长，无非关心两个问题：安全和学习。因此我们考虑到留学生客户群体需求的方方面面展开推广。不断完善笔记本电脑、电子辞典等留学用品超低折扣采购、国际机票优惠都是我们第一时间想到的重点。”不仅如此，由于按照相关规定，大部分学生出国行李箱都不够，因此，办卡缴费即赠市值近4000元新秀丽及皇冠拉杆箱。此外，价值4999元的“全球机票月月抽奖”活动也是我们想到的推广办法，甚至专设巨额“民生留学生奖学金”用来帮优助学。

　　本科即飞赴美国，在康奈尔大学读书的刘询(化名)就是民生留学生卡持卡人的代表。尽管由于国内政策限制，刘询无法成为民生留学生信用卡主卡持卡人，但他还是以父母持主卡、自己持附属卡的形式使用起了这张信用卡。“民生银行在很多方面都想的很细致，比如留学生的接机服务，第一次踏上异国的学生人生地不熟，民生的接机服务让家长和学生都放心很多；自己持附属卡消费，父母的主卡上也会有免费短信提醒，确保了资金安全，让家长对于低龄子女在海外的生活也有一个大致的了解。”

　　经过海外市场的重重检验，并结合客户需求，民生信用卡在实践中不断探索完善，于2010年1月进一步将民生留学生主题双币信用卡从单一的人民币-美元双币信用卡，扩展丰富为美元、欧元、澳元、英镑、日元、港币六大外币币种，在国内首创并发行了多币种信用卡，并将客群定位进一步扩展到了商旅客户。如此一来，就避免了如果客户去除美国以外地区刷卡消费时的两次货币转换问题。持卡人只要在出境之前提前办理民生银行的留学生信用卡，就可以享受境外刷卡以当地货币消费并且一目了然的安全，同时享受境内自动购汇还款、节约外币交易手续费的便利。

　　2015年是民生信用卡发卡的第10周年，作为民生银行事业部改革的典范，民生信用卡实现了跨越式发展。截至目前，累计发卡量接近2500万张，连续7年实现盈利且利润稳步攀升，2014年实现交易额近万亿元。值得一提的是，民生信用卡活卡率超过72%，位居全球信用卡行业第一位，而卡均交易额、卡均收入等核心经营指标名列国内业界前茅。

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