今年一季度信用卡发卡业务增速放缓

　　近日，央行发布的《2015年第一季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至今年第一季度末，全国银行卡在用发卡数量49.99亿张，较上季度末新增0.63亿张，环比增长1.28%，增速较上季度放缓2.71个百分点。其中，信用卡在用发卡数量4.24亿张，环比下降6.88%。

　　信用卡发卡业务的增速放缓，从16家上市银行已经发布的2014年年报中也可以看出。除交行、招行和浦发银行的信用卡发卡量增速高于去年外，其余上市银行都有所放缓。可以说，银行在信用卡业务上的竞争已经开始“变调”，不再“一窝蜂”式地粗放发卡，盲目过度追求绝对值的增长，转而利用差异化营销服务来盘活优质用户，提高活卡率。

　　信用卡发卡量增速放缓

　　通过对工行、农行、中行、平安、招行、中信、浦发、广发这8家主流商业银行2014年年报的分析，记者了解到，国有银行信用卡发卡量仍然遥遥领先于股份行，但增长率却不及股份行。

　　工行、农行、中行信用卡累计发行量分别为10056万张、5138万张、4787万张，与2013年相比三行新增卡量分别为1251万张、700万张、597万张，同比增速分别为14.2%、15.8%、14.3%。

　　但这三家国有大行的信用卡发卡量增速却出现不同程度的放缓：除工行维持14.2%的发卡量增速外，农行发卡量增速较上一年下降4.2个百分点，中行发卡量增速较上一年下降1.4个百分点。

　　一家国有银行信用卡部负责人表示，信用卡业务多集中在大中城市，经过多年市场拓荒和业务推广，信用卡市场正趋向饱和，特别是一线城市。据央行最新数据显示，目前我国信用卡人均持卡量0.31张。而《2014年支付体系运行总体情况》中显示，北京、上海人均持卡量已经达到1.70张和1.33张。因此，银行信用卡发卡量增速放缓是必然趋势。

　　银行个性化营销模式收效明显

　　尽管各家银行的发力点有所不同，有的侧重于增加发卡规模，有的则侧重于提高信用卡盈利能力，但无论是以发卡规模取胜，还是在信用卡盈利能力上占优，银行的个性化营销模式都收效明显，未来，银行信用卡业务竞争终将更多地体现在产品、服务和营销活动的优劣上，牢牢锁住优质客户。

　　其中，开展互联网金融产品创新成为各行信用卡业务拓展的共同路径，譬如工行信用卡全国首推“线上POS”产品，整合网银支付、手机验证、3D认证、无卡支付四种认证方式，实现线上商户对银行卡的全面受理。

　　招行选择加强在移动互联网时代信用卡业务经营模式的创新，将掌上生活4.0手机客户端打造成为移动互联网一站式平台，主要为了完善移动端的客户体验。

　　中行和广发银行更倾向于细分客群、细分市场，其中中国银行围绕中高端、商旅、跨境、消费金融、互联网五类重点客群推出不同的创新产品，广发银行信用卡中心则着力于消费金融创新，针对客户消费需求推出创新信贷产品和服务。

　　浦发银行则在2014年年末放出“大招”，一纸公告发布，成为国内首家无条件免除年费的信用卡发卡行。从今年开始，浦发信用卡旗下50多款信用卡产品无条件终身免年费。这意味着传统的信用卡业务营利模式或将逐步转向互联网创新业务。

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