申请信用卡银行把关变严 市民应提高信用记录

　　近日有市民反映申请银行信用卡变难了。对此，记者连线银行理财人士表示，银行为了降低不良率，对新增信用卡用户更加关注质量，因而把关更严是有可能的。

　　“以前银行是送上门服务的，现在去申请还被拒。”在南海某政府机关任职数年的陈小姐，3个月前为了方便海外购物，于是申请了某股份制银行的海淘信用卡，但连续3次被拒。陈小姐感到非常不解，询问银行是何原因，也得不到明确答复。而在市内一家事业单位任职的阮小姐，此前也遇到过申请银行信用卡被拒的事，而且银行也未具体说明原因，经同事的提醒，她自查信用状况后她才发现，原来在大学期间曾有一张银行卡因年费欠交而产生不良信用记录。阮小姐认为，银行爱理不理的态度，说明现在银行对发新信用卡不迫切了。

　　银行对信用卡发卡“收紧”，也有数据证明。据银率网统计，经过多年的“跑马圈地式”发展，主要银行信用卡发卡量增速普遍放缓，去年仅交行、招行和浦发银行发卡量增长率明显高于前一年，不少银行现在更关注信用卡的活跃率，对客户资质要求更严格。

　　某股份制银行佛山分行信用卡部的陈先生表示，如今他们的目标客户是真正能够把信用卡用于消费领域的人士，其中年轻的白领一族因消费能力高，还款能力有保障而备受青睐。“信用卡实质也是一种小额信贷产品，银行为了降低不良率，是有可能对新增信用卡客户严格把关的。”她透露，总行对佛山地区的钢贸、废旧回收等行业信贷方面收得紧，所以对这方面的企业主发卡很难，制造行业的申请人办卡也会很谨慎。

　　实用提醒

　　有信用记录比信用空白更重要

　　目前各家银行的风控把关不同，同样的条件在不同银行申请信用卡难易程度也不一样。

　　虽然银行的审批标准向来不会轻易示众，但申请人要提高信用卡申请成功率，要满足的条件总是八九不离十的，如财力证明、个人信用记录、职业、银行资产是主要考量标准。某股份制银行佛山分行信用卡部负责人表示，除了稳定的收入证明和资产证明之外，良好的个人信用记录也是提高信用卡申请成功率的要素之一。“所有的发卡行都要考量个人征信，空白的信用记录相对于有过信贷记录的人来讲没有优势。”他说。

　　而记者也通过中国人民银行征信中心了解到，人行的征信中心网站每年可以为市民提供免费查询两次个人征信记录服务，市民可以事先了解自己的征信情况，再去申请银行信用卡。除了在人行的征信中心查询之外，日前有的银行也开通了个人信用查询功能，例如中信银行与人行征信系统对接，已首家推出个人网银信用报告查询服务，国内部分地区客户可通过中信银行网银查询到个人信用报告。

　　银行卡手续费

　　收入高达1435亿

　　现在百姓外出购物消费，现金消费开始更多地被各种银行借记卡、信用卡所代替。而用卡量的激增，也让各家银行赚了个盆满钵满，银行卡手续费收入逐年提升，仅2013年，16家上市银行合计实现银行卡手续费收入高达1435.32亿元。

　　按该项业务收入额度排名，国有银行无疑成为收入最高的一个银行群体。工、农、中、建四大行银行卡手续费收入在2013年均超过百亿元。其中，工行银行卡业务收入285.33亿元，农行银行卡手续费收入159.29亿元，中行2013年银行卡业务收入173.12亿元，建行银行卡手续费收入257.83亿元。

　　尽管靠着规模效应，国有大行在业务收入上仍稳坐前几名交椅，但股份制银行及城商行则发展迅猛，银行卡手续费收入2013年增速遥遥领先国有银行；光大银行、南京银行及平安银行3家银行更是同比增长一倍以上。

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