“榨干”信用卡 两招让积分从沉睡中“苏醒”

　　近乎一夜之间，积分的世界在发生变化。“积分多的是，从来没用过!”多数信用卡持卡人的这种尴尬的抱怨，或许正在翻篇。8月28日，由国内首家通用积分平台“万里通”牵头，连同包括中国电信、上海汽车、携程、东方航空等四十多家企业“抱团”发起积分联盟 。上海联合产权交易所也在近期宣布，一个全新的以交易所模式建置的“积分交易平台”在今年8月初正式上线运行。

　　如何让自己的积分不再是被动地“沉睡”?本期《理财加油站》，听85后白领王雯教你如何“榨干”自己的信用卡积分。

　　调查 九成人不留意信用卡积分

　　“买这个可以积分”、“积分多很划算的”……相信几乎每个人都在信用卡使用过程中听到过这样的提示，或者在“弹窗”中看到过这样的“勾引”。没错，积分已成为大多数航空、银行、电信、电商等平台机构通用的客户营销模式。这些机构打的算盘是，通过积分发放与循环消费，形成客户粘性，带动主营业务销售。

　　然而，现实的情况是如何呢?记者在岛城市南区一家企业办公室做了一个小范围的调查，十位白领中，每人至少一张信用卡，最多的一位有三张。但只有一个人表示，自己会经常关注信用卡积分，在网站上兑换点小礼物，其余的人均表示“从未留意过自己的积分有多少”或者“刷几千元才有几十个积分，感觉没多大用处，顶多换个杯子，值不了几个钱。”

　　岛城某国有银行零售业务部负责人李先生坦言，目前市场上大多数积分花销渠道窄，兑换品类少，造成客户体验不佳。而且客户的积分散落在各处发挥不了作用，导致积分无法引起客户兴趣，达不到预期营销效果。

　　由此看来，由于被“禁锢”于单一商圈的兑换特性，积分已被大多数消费者视同于鸡肋。

　　讲述 “会算计才能不吃亏”

　　今年28岁的“85后”女孩王雯是青岛本地嫚儿，大学毕业后进入一家期货公司工作。“也许是我性格的缘故，比较开朗，喜欢新鲜的事物，从大学开始就关注新方式啊、新模式什么的，对理财也很感兴趣。”王雯说，刚毕业时自己便办了一张信用卡，后来相继又办了两张不同银行的，适合自己不同类型的消费需求。

　　“以前也没关注过信用卡积分的使用，但两年前有一次，我想花掉累积积分，才发现已经被清零，深感吃亏!但也怨自己没有研究，毕竟这是霸王条款，作为持卡人我们自己不研究，没人会教你，只有会算计才能不吃亏。”王雯说，从那时起，她便开始学习信用卡的一些使用规则，慢慢成了朋友中的“信用卡达人”。

　　记者发现，截至目前，没有官方或机构统计过积分发行的具体规模。但一份业内流传甚广的参考数据是 ，2013年国内金融 、电信、航旅、电商、百货等行业的积分发行量价值已达数百亿元人民币，但积分实际消耗率仅有20%，大量的积分被用户沉淀不用。这意味着，积分被激活的空间无限大。

　　分享 先培养两种信用卡习惯

　　“一定要先培养意识，那就是赚积分，无时无刻。当积分成为一种习惯：清晨一杯咖啡、中午一顿午餐、傍晚一次健身，任何一笔消费都有积分赚。轻松点开一个网站，原本在淘宝、京东等电商上的购物积分还会翻N 倍。”王雯越分享越兴奋：“再就是，花积分，通存通兑。最近新模式的转变更是一种利好。”

　　王雯所指新模式，便是8月28日，由国内首家通用积分平台“万里通”牵头，连同包括中国电信、上海汽车、携程、东方航空等四十多家企业“抱团”发起积分联盟。“前几天我在天猫买了条裤子，支付的时候出现万里通可以抵扣55元，我都惊呆了，果断使用。”王雯说，这意味着花积分有了更方便的渠道。

　　她还说，可以把积分当作“红包”，赠送给有需求的朋友。积分可以转让，在淘宝和天猫，转让或收购积分的商铺一夜之间涌现，每月数千笔的交易量，令人惊叹“小积分背后竟有如此大能量”。

　　经验 “耍小聪明”，择卡而用

　　王雯现在共办理了三张信用卡，她告诉记者，自己的日常消费绝对做到了“能刷卡绝不用现金”。因为信用卡的最大好处是刷卡消费的款项能享受免息期待遇，相当于一笔“不用支付利息”的短期银行贷款。

　　“再跟大家分享一个窍门，也算是耍个小聪明，就能享受到最长免息期。”王雯说，一般来说，信用卡的免息期最短20天，最长56天。因此，要想充分享受信用卡的最长免息期待遇，一定要清楚地知道免息期的计算方法。“账单日是一个分水岭，它是决定信用卡免息期限长短的要点。在账单日之前刷卡消费，可能享受的免息期限就短些(越靠近账单日刷卡，免息期就越短);在账单日之后刷卡消费，可能享受的免息期限就长些(越靠近账单日刷卡，免息期就越长)。”

　　王雯说，免息期要就长不就短。“举例说明，如果9月5日要刷卡消费买一台液晶电视。这时就应该择卡使用，选择账单日在4日，或者离4日前最近的那张信用卡，这样就会享受到最长的免息期。”王雯说，有经验的、会理财的持卡人，一般都会办理3张账单日不同的信用卡，而这3张信用卡的账单日最好分别是上旬、中旬、下旬。这样持卡人则可以“算计”银行了。

　　■提醒

　　小心在“宽限期”上吃大亏

　　“对于信用卡的使用，我还想提醒的是还款宽限期，这个是我的教训得来的。”王雯说，去年10月，她因为有事延误了还款 ，但在3天宽限期内，她本以为不要紧，最后却被告知有罚息。“3天宽限期的公约并不具有强制性，各家信用卡的实际执行规定也有很大的不同。”

　　记者调查发现，的确如王雯所说，各银行对信用卡使用的“宽限期”政策各不相同：比如像建行、中行、交行、招行、兴业、民生、华夏、平安、浦发、上海银行等信用卡使用的是“自动宽限”，可在原有的还款日基础上自动延后3天。农行和北京银行、南京银行等特殊一点，宽限期为自动延后2天。第三种是具有3天宽限期设置，但是必须在还款日前向信用卡中心进行申请，如广发、光大、中信等等。

　　“也就是说，对有的信用卡来说，你给自己做的‘宽限’是无效的噢。”王雯还提醒道，当3天的宽限期遇到周末、节假日，一定要按“自然日”来计算这三天。

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