让信用卡使用更合理

　　让信用卡使用更合理

　　随着信用卡的普及，几乎每位市民都至少有一张信用卡。但大部分人使用信用卡还处在比较“原始”的阶段。“五一”小长假临近，即将迎来一个旅游和购物的高峰。为此，专业人员为市民支招，让信用卡使用得更加合理。

　　合理利用分期付款

　　临近“五一”，不少银行推出了信用卡商户分期付款活动，是在与商户开展营销活动的同时将分期付款纳入其中，如对指定商品、指定期限进行短期费率优惠或者选择赠送积分或实物礼品，最终的目的是为广大持卡人提供更多的还款选择空间。胡婷莉表示，如果能利用好信用卡商户分期付款，持卡人购物会方便不少。

　　有市民表示，分期付款要付利息或者手续费啊，算下来也不划算。据我市某银行信用卡部经理王涛介绍，不少银行在重要的节日会推出零利率、零手续费的优惠，如农行曾与一些商户开展了优惠活动，农行信用卡持卡人在这些商户分期消费，可享受“零利率、零手续费”的优惠，持卡人每月只须按时偿还本金即可。

　　还有一些银行与汽车经销商合作，推出零利率、零手续费的优惠。市民小李毕业不久，单位离住所较远，想购买一辆车，但实在囊中羞涩，所以他选择了分期付款，圆了自己的购车梦。

　　提醒市民，分期付款购车虽然方便，但一定要提前向4S店询问，详细了解分期付款购车与全款购车的不同，是否需要交纳额外费用，是否存在不合理条款等，避免发生侵害消费者权益事件的发生。

　　正确使用预授权

　　随着天气变暖，出行的人也越来越多。而在预订机票、酒店以及租车的过程中，不少市民会用到信用卡预授权的付款方式。

　　“预授权已经扣款。”王涛解释，预授权指发卡机构或其代理机构在特约商户扣款前，确认许可冻结额度的交易。通俗讲就是当消费者持信用卡订酒店、机票或租车时，银行会根据商户的请求先冻结信用卡中的一部分资金，作为消费者在该商户消费的“担保”。信用卡使用的是授信额度，所以市民不用提前支付高额的预订押金或租车押金。

　　据了解，无论是网络预授权或是酒店前台的预授权，也无论预授权金额多大，消费者离店退房确认前，这笔金额实际上还在持卡人卡上，并没有直接支付给酒店，只是被暂时冻结。有时酒店要求预授权的金额为所有房费，在离店时酒店会“预授权完成”交易，这笔冻结的金额将全数入账。如果消费者预订了房间不入住，作为罚款，酒店也有可能“预授权完成”划走这笔金额。还有一种情况，取消预订房间有一个期限，在期限内取消预订是免费的，如果超过期限取消预订房间，可能会被扣去手续费。

　　预授权交易中，由于冻结了部分金额，持卡人信用额度会相应减少，一般30天后这笔金额将自动解冻，持卡人的信用额度将恢复。胡婷莉提醒市民，值得注意的是，这期间，被冻结的预授权资金不能使用。如果持卡人急于恢复额度，刷卡单位可以进行预授权撤销交易，交易完成后，立刻解冻，额度立即恢复。

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