工行周村支行成功堵截伪造假证件启用信用卡

　　工行周村支行成功堵截伪造假证件启用信用卡

　　2015年4月9日中午，一客户持姓名为郭某某的身份证来到王村支行，要求启用在网银上申请办理的两张信用卡。柜员万涛接过客户的身份证后，首先按照规定的核对了一下证件照片，证件照片确为本人，但在柜员使用二代身份证鉴别仪鉴别证件时发现该证件磁条内容无法读取。这一情况立即引起了柜员的警觉，于是该柜员随即对该证件进行联网核查处理，联网核查结果显示：公民身份证号码与姓名一致，但联网核查反馈的照片却与身份证照片不是同一个人，与前来办理业务的客户核对不一致。这时该客户马上解释道：“我的身份证丢了，这个是刚刚补办的，是不是有什么问题啊?”。这一现象更让柜员确认这里面一定有问题，于是按照处理此类事件的应急预案处理流程，立即报告了运营主任，同时设法稳住嫌疑人。经运营主任进一步确认，该证件系伪造的假证件，但在运营主任向上级行报告的间隙，该犯罪嫌疑人丢下证件拔腿就跑，逃离了网点。后经核实，这是一起使用他人证件号码在网上申请办卡，然后再伪造假证件启用卡，诈骗银行信用卡资金的案例。

　　从这起案例可以看出，受外部经济形势影响，针对银行的外部欺诈案件多发，银行案防形势异常严峻。因此，加强网点一线员工的案防意识教育显得尤为重要。作为网点一线员工只有时刻保持高度警惕，才能防范外部欺诈风险，将风险隐患控制在基本操作环节，确保我行资金安全。

　　从这起案例中可以看出现阶段外部风险事件防范的严峻性，应从以下几点加强外部风险防范：

　　(一)加强应急演练。因外部欺诈形势多样，网点要加强各类柜面业务异常情况处置预案的制定与演练，这样才能做到处乱不惊，有条不紊的展开异常情况应急处置，有效化解营业网点柜面业务的风险和案件隐患。

　　(二)严格制度执行。柜员在柜面业务处理过程中一定要认真落实各项制度，认真核实客户身份，把握好每一个风险控制环节，不给犯罪分子留下可乘之机。

　　(三)严控关键环节风险点。信用卡业务是我行风险较大的业务之一，特别是网上办卡方便快捷，且无法核实申请人身份。因此启用环节是我们控制此项业务风险的关口，这就要求柜员在办理信用卡启用业务时，时刻保持高度警惕，善于发现各类疑点，切实防范各类风险，保证我行及客户资金安全。

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