巧用“潜规则” 信用卡也理财

　　巧用“潜规则” 信用卡也理财

　　持卡族越来越多，各家银行为了吸引客户也在不断推出五花八门的活动优惠、办卡送礼、消费打折、积分抽奖等。不过，很多人使用信用卡的方式，还停留在最原始的“先消费后还款”阶段，尤其是刚接触信用卡的小白用户，因为用卡“简单粗暴”，不仅没有享受多少便利，甚至还要比预想中的多付一笔钱，真是亏大了。

　　事实上，正确合理地利用信用卡，还可以帮持卡人省钱，使信用卡功能得到最大化的发挥，实现个人理财目的，充分享受现代“卡式”生活。

　　利用还款日变相赚钱

　　张女士第一次使用信用卡时，刚刷了1000元，第二天就迫不及待去银行把钱还了，这种现象在许多刚用信用卡小白里屡见不鲜，他们都认为不及时还钱心里不踏实，银行会计算利息。

　　其实不然。信用卡账单日和还款日一般会相差20天左右，最长的免息日有45天，换句话说，在这45天里，请不用担心银行会对你收取额外的费用。这样的话，本来用现金支付的钱，现在用信用卡透支支付了，利用最后还款日还款，从某种意义上说，相当于自己提前免费借用了银行的钱，自己的现金在存款里吃了45天的利息，也算是变相赚钱了。

　　巧用“溢缴款” 信用卡也理财

　　做外贸的李先生经常出差，常用信用卡订机票酒店，他总习惯在还款时比应还款额多还一些。可这笔“溢缴款”在许多银行的信用卡规定里是不享受存款利息的，但是，如果取出却需要缴纳银行额外的手续费。

　　溢缴款取出需要缴费，此前有人想过一招：通过银行渠道进行“曲线救国”——将信用卡内的资金转入相应的借记卡账号中，因为相对来讲，转账手续费封顶，较溢缴款手续费收费更低。

　　眼下，越来越多的银行已经对溢缴款实行同城取款免费政策。像广发银行，在中国大陆境内任意银行柜员机，无论是跨行、本行或者异地，提取卡内自存款都是免费的。有“差旅达人”就妙用“溢缴款”，往自己的信用卡里存入大额资金，以达到“异地取现免费”的目的，让信用卡变身为“理财工具”。

　　不过，理财专家提醒：异地取现时，持卡人尤其需要确定自己卡内的“溢缴款”金额，如果是“透支取现”，则有可能仍然需要支付手续费，另外还要搭上一笔利息。

　　借助透支功能方便资金周转

　　有3年用卡史的小王分享了自己还在菜鸟阶段的提现经历：刚办卡那会儿，以为用信用卡提现，就算有手续费也和借记卡差不多，于是在第一个月，分别提取了一笔2000元和两笔800元的现金。等这个月的账单一出来，才发现，这三笔提现不仅需要支付1%的手续费，还需要支付万分之五的日息，在接下来的两个账期，她必须偿还80多元的循环利息，“多付100多，觉得有点亏，以后不敢轻易尝试提现了”。

　　这是小白入门信用卡必学的另一招：信用卡最大的特点就是提前透支和提现，因为信用卡提现是需要一定比例的手续费和按日计收、按月复收的利息，我们如果不想通过信用卡提现，那就考虑去借助它的透支功能，在某些急用钱时，比如购买大件商品，可以及时解决资金问题，这比去借钱要容易得多。

　　利用刷卡得实惠

　　上个月，赵先生用自己的信用卡积分置换了一台小家电和一堆小礼品——使用信用卡几年，他卡里的积分一次都没用过，累积的分数，已经能置换很多东西了。

　　很多商业机构和银行都有合作捆绑业务。有些信用卡可以在指定商户打折、消费积分，包括用餐、电影、机票等，使用信用卡消费，一来可以算作消费记录，积累信用;二来可以积攒积分换取小礼品。此外，有些银行信用卡还能享受商场的很多优惠、促销、抽奖活动。

　　另外，建议持卡族经常登录银联和发卡行网站及时获取最新增值服务和优惠信息——中国银联和发卡行会不定期发布一些对于持卡人的优惠活动，如积分换奖、刷卡消费累计换奖等活动。

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