童话大王办卡竟吃闭门羹疑似“学历太低”惹的祸

　　近日，童话大王郑渊洁在微博上吐槽称没有信用卡，想通过某国有大行网上银行申办，然而两次申办信用卡均遭拒绝。“可能是担心我的还款能力”，对此，郑渊洁自嘲。由于郑渊洁众所周知的“小学肄业”学历，不少人揣测，其申请信用卡被拒，是因为学历没达标，以及不在体制内收入不稳定，由此引发了网友的大量转发和评论。银行拒发信用卡给童话大王，究竟是何原因?记者昨日进行了一番采访了解。

　　话题：童话大王办信用卡两度被拒

　　童话大王的吐槽，引发了网友的热烈回应。有网友回复称：“我月薪3600元，也是网上申请这家银行的信用卡，发了个额度25000元的，看来银行对我比对老郑有信心。”网友“忽然至今”评论称，自己就在银行负责信用卡审批，他认为“郑老师被拒的原因应该是小学学历。银行对只有小学学历的人申请信用卡非常慎重”。

　　不过，也有网友指出，小学学历应该不是郑渊洁申办信用卡遭拒的唯一原因—“我也只有小学学历，月收入只有4000元，我今年20岁，我办信用卡还不是照样批下来了?”

　　郑渊洁本人如何看待此事?记者试图通过微博联系他，但截至记者发稿时没有得到回复。与此同时，记者留意到，郑渊洁是1955年生人，已年届六旬。按照一般做法，60岁及以上人群因为收入和还款来源问题，办理贷款或者信用卡会比一般人更困难，这会不会是银行拒绝给其办卡的原因?然而，记者昨日查阅工行、建行等多家银行的信用卡领用合约章程，发现都只设置了下限，即要求年满18周岁以上，但并没有约束年龄上限。

　　调查：年龄收入等都是审批参考

　　事实上，网申信用卡被拒的人并不止童话大王一个。在郑渊洁吐槽微博的数百条评论中，不少人称自己有过申请信用卡被拒的经历，有人更是直言，自己申请5次全部被拒绝。网申信用卡为何容易被拒?

　　昨日记者以申请人身份咨询该行客服，被告知，该行并没有特别约束申请人的行业、年龄以及学历，18周岁以上境内人士均可提出申请，但能够提供工作单位证明、收入稳定且在当地平均收入水平以上的，申请下来的问题不大。对于网申方式，客服回应称：“网上提交的办卡申请，因为无法提供个人所得税证明、单位缴纳的社保金证明以及收入证明等，相比之下，柜台申请会更容易一些。”

　　那么，网申能否通过，银行给不给发信用卡，究竟有哪些参考因素呢?长沙一家股份制银行的信用卡部人士表示，银行会综合参考申请人的收入、职业、学历、所在行业、职位以及资产等多重因素，为的是保证申请人有足够的实力来偿还信用卡。其中，学历和公职审查所占的权重不小，一些银行甚至会对带有“博士学位”、“高级职称”、“事业单位”等标签的申请人给出较高的评分。“所以说，童话大王没办成信用卡，仅是因为学历或者年龄因素并不客观。当然，不能否认，他这种资质，应该是很多银行争抢的优质客户。”该银行人士认为。

　　反映：信用卡申请审核制度弊病

　　童话大王的办卡遭遇，引发了人们对信用卡审批以及额度的关注。在微博、理财论坛里，很多网友都对信用卡办卡，以及额度的调高乐此不疲，似乎额度高才是办卡用卡的唯一目的。然而，在信用卡专业人士看来，这种用卡态度似乎有些“跑偏”。

　　我爱卡增值业务部总监董峥表示，经常会遇到申请人“控诉”银行为什么拒绝其申请，甚至有很多人为了办卡的额度和是否批核，而对银行耿耿于怀，其实是对信用卡的误解。董峥说：“信用卡本身就是信贷产品，债权人对债务人进行选择也是无可厚非的。信用卡额度是信用的象征，它更应该是以个人消费能力作为基础，而绝非越高越好。”

　　也有人提出，童话大王两度办卡都被拒，折射出国内银行对信用卡申请审核制度的弊病。“学历高的人还款能力并不一定高。而现在很多蓝领工人的工资收入并不低，甚至比一些白领还高，他们也不见得是高学历。如果客户有需求，为什么银行不是想办法在做好风控的前提下尽量满足，而是想方设法设置壁垒和门槛呢?”