信用卡购车分期业务面临内外双重风险

　　然而，随着信用卡购车分期业务的兴起诸多风险也随之而来。近日，北京银联信《银行卡月度研究专题报告2014年8月》对信用卡购车分期业务风险进行研究，报告指出：信用卡购车分期业务面临内外双重风险。在此，专家提醒广大信用卡购车一族：信用卡购车虽好但还需谨慎为好。

　　银联信认为，信用卡购车分期业务主要风险分为几种类型。以银行内部诱发风险为例，其一，未严格落实“三亲见”要求，营销真实性流于形式。银行营销人员未严格执行人民银行、银监会相关要求，落实“亲见申请人、亲见身份证件原件、亲见本人签名”的三亲见营销准则，纵容汽车经销商人员为客户进行虚假申请，从而造成伪冒、欺诈、套现等风险以及客户信用风险时有发生。

　　其二，银联信认为，银行对购车分期实行分拆授信，隐藏风险隐患。银行为了在激烈市场竞争中争夺更多客户，不加节制地满足客户需求，对于个别分期额度超过审批权限的客户执行额度拆分，为客户同时申请办理信用卡汽车分期和个人汽车消费贷款，导致出现一车两贷、引起过度授信问题，给银行资金安全埋下隐患。

　　其三，以POS增机方式，准入不符合条件的汽车经销商。目前，不少银行为了扩大合作经销商范围，采取“POS增机”变通方式，将汽车分期业务拓展至二级汽车经销商，导致客户提出汽车分期付款申请以及车务手续均在二级汽车经销商完成，而分期购车清算资金却划归“POS增机”的一级汽车经销商，形成多方权力与义务不明确，存在较大的法律和资金风险。

　　银联信认为，除内部操作疏于管理诱发风险隐患外，购车分期业务的外部风险正日益凸显，威胁银行资金安全性。具体表现为，(1)持卡人转让车辆，恶意套取银行资金。购车分期业务多家银行采用信用模式，客户办理购车分期无需进行物权抵押，也未对车辆保险中受益人做特定要求，客户在办理汽车分期后在还款期内自行转让车辆所有权，未按约定全额偿还购车分期款项，套取银行资金移做他用，造成银行对于购车人转让所购车辆所有权故意套现的行为难以控制，对银行风险会急剧放大。

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