干货！审计就用这三招确定违法套现　　

　　从今年开始，银行为了遏制坏账率上升，已经开始控制信用卡审批额度，信用卡套现是银行出现坏账的原因之一，信用卡套现违法成本很高很容易造成以卡养卡的恶性循环，今天小编就和大家一起了解一下审计人员是如何发现POS机违法套现的?

　　1、通过非现场数据发现套现人员。进行非法套现的商户往往都会呈现出明显的“四低三高”特征。所谓“四低”指的是，刷卡扣率低、注册资本低、经营成本低、商户知名度低。“三高”指的是，刷卡总额高、刷卡每笔金额高、使用信用卡的比例高。确定这几点基本上就可以锁定套现商户。

　　2、突击现场走访核查，认定套现型商户。这是针对已经初步锁定套现的商户，审计机构通过商户开设POS机的相关审批资料，通过地址进行突击核查，如果审计人员到达商户所在地发现交易非常清淡与其频繁的收单记录不符，同时商户也无法提供相关刷卡单据，审计人员就可以据此认定其为套现商户。

　　3、排查有嫌疑的信用卡。审计人员一般会把嫌疑信用卡分为两种类型，第一种比较好理解，持卡人即为该商户经营者和员工，经常自卖自买。另一种是在前文提到的“四低”型商户进行超大额消费的，刷卡总金额已经接近该卡的授信额度。

　　除了以上三点之外，如果信用卡持卡人拥有POS机而且经常在外地同一商户进行大额消费，审计人员会把这种行为认为是，规避银行的监控而进行的有组织的异地套现。