信用卡“曲线房贷”不可靠 变相贷款有风险

　　近日，有市民徐女士介绍，只要与本行有业务往来的客户或能够提供房产证复印件等资料的，都能申请到5万元额度的信用卡，如果你们是夫妻俩，就可以各申请一张，加起来就是10万元了。”

　　工作人员告诉徐女士，“购房后刷卡可分多期甚至每月一期还款，也就是可以截止两年还清款项，每期手续费率在1%”。徐女士说，“目前刷卡买房应该没问题，而以后分期还款要背着沉重的手续费，实在受不了。”

　　然而，手续费的昂贵加大了信用卡“曲线房贷”的成本，这种变相贷款实际上存在着极大风险，银行及消费者务须谨慎操作。首先，信用卡分期还款获得短期房贷具有潜在风险。对于银行来说，由于普通房贷一般是以房产作为抵押物，而信用卡根本没有抵押物，房价一旦出现较大波动，借款人难以及时还款，对银行资金安全就会产生一定影响。其次，获得短期信贷的信用卡成本较高，对于购房者而言，信用卡分期付款的成本比普通房贷利息要高得多，短期内还款压力较大。如果出现逾期还款，势必影响持卡人今后的信用记录，同时也会增加成本。再次，信用卡持卡人授信额度不尽规范。从更深层次来看，目前各银行之间为了争夺市场，往往重复给同一个人发多张信用卡，授信总额大大超过本人还款能力，一旦持卡人资金链出现问题，银行的资金风险就不可避免。

　　对此，有专家认为，规范信用卡市场已成当务之急，很有必要建立健全银行卡法律法规，完善客户协议内容，严格按实际情况来核定持卡人的授信额度，切实从严规定信用卡取现的资金用途。

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