“假星客户”易使银行陷入信用卡套现圈套

　　近日，银联信分析师郭竞表示，持卡人通过虚假POS刷卡消费等不真实交易，变相实现银行卡取现，背离了人民银行对现金管理的有关规定，容易为洗钱等不法行为提供便利条件。信用卡套现使银行难以对金融机构资金的流入流出进行有效监控，为银行业的健康发展带来不稳定因素。

　　“信用卡套现影响了银行对客户的评价。”郭竞说，以工商银行为例，客户星级评价系统以客户对银行的综合贡献度为评价依据，贡献度越高，星级越高。而个别客户利用银行客户星级评价系统评级规则中的漏洞，通过虚假POS交易达到提升星级的目的。虚假POS交易的“造星”行为，严重干扰了工商银行对客户的星级评价，这些“假星客户”与优质客户混合在一起，使银行工作人员在营销时难以区分，若不对其资产进行进一步核实，银行极易陷入圈套。

　　据悉，为提高星级客户的忠诚度，工商银行对五星级以上客户实行费率优惠和贵宾服务。例如，五星级客户跨行汇款手续费在柜面费率基础上打5折，六星级客户打3折;五星级客户可办理理财金卡，理财金卡免收年费、享受柜面贵宾室办理业务服务，白金卡可享受铁路、航空贵宾服务等。“而虚假POS交易客户通过套取工商银行高星级资格申领理财金卡或财富卡，享受银行贵宾客户政策，使银行利益受损。”郭竞说。

　　更重要的是，从理论上讲，客户星级越高，对银行的贡献越大、信用度越高、风险越小。然而虚假POS交易的“套星”行为打破常理，使客户的信用度、风险度难以评估，有的甚至存在恶意透支或套现行为，若仍按客户星级发放高额信用卡，一旦客户恶意透支，则极易造成透支本息难以收回的后果，形成信用风险。

　　据工商银行某省分行信用卡中心通报，今年以来，该行已发生几起信用政策及审批策略外泄后被不法分子利用进行欺诈办卡的案例，欺诈嫌疑人了解到六、七星级客户可办理高额度信用卡的信息，在短期内通过借记卡频繁转账、消费的方式来套高星级，然后申办信用卡，进行恶意透支或套现占用银行资金。虚增交易流量的POS交易已对信用卡的发行安全构成了严重威胁。

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