信用卡成本150元左右 白金卡包含更多服务成本

　　“一张信用卡除了卡片本身的工本费，还包括设计、快递和营销所带来的相关费用，从全行业的普遍情况来看，一张信用卡的成本要150元左右。白金卡包含了更多的服务成本，信用卡的成本会更高些”，这是最近一家股份制银行信用卡中心的相关负责人声称的。

　　据了解，这仅仅是一张普卡的成本，如果是白金卡或者DIY的个性定制卡，制卡成本会更高。

　　比如目前多家银行推出的DIY信用卡，现场制卡，一分钟立等可取。这样的业务会在营业网点安装制卡机，包括专人服务的人力成本，统计下来一张信用卡的成本会更高。“目前我们这样的卡是要收取手续费50元的”，其中一家股份制银行的业务人员介绍。

　　如此高成本的信用卡却依然能够让各家银行乐此不疲，背后的逻辑是高额的回报。

　　“近两年信用卡已经结束了疯狂圈地的阶段，逐步过渡到相对稳定的增长，银行也开始逐渐走出高投入的时期，迎来回报期”，业内人士指出。

　　某股份制银行的信用卡收费标准包括了各种卡的工本费、补发新卡工本费、邮寄加急费、挂失手续费、取现费、滞纳金、补制对账单、分期手续费等近20项收费。

　　“若您当月账单未全额还款，但已偿还最低还款额，则当期账单不享受免息还款期待遇，从消费入账日起每天以万分之五计收利息;按月计收复利。若您未能偿还最低还款额，除上述利息外，还将按您上期账单最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，最低10元或1美元”，交行客服人员称。

　　“利息从用卡入账那天起收，截至全额还款到账停止收取。”，广发银行客服人员称，“除此之外，如果未达最低还款额还需另缴纳滞纳金。”

　　除了这些费用以外，信用卡更多的利润来源于分期贷款和商户回佣。“信用卡传统的盈利模式有两种，一种是以利差收益为主，也就是从信用卡的贷款功能赚钱，另一方面是从信用卡的消费功能赚钱，从上游商户中得到回佣。”

　　“我行信用卡分期付款分为3期、6期、9期和12期，手续费分别为2.9%、5%、7%和9%，但是现在12期的分期付款有活动，可以选择自选分期业务，手续费为5%”，一家股份制银行信用卡中心客服人员介绍。

　　去年开始多家银行上调分期付款手续费，以此计算，多数银行分期付款的年化费率已经远远超过央行基准贷款利率。

　　此外，商户回佣也占据信用卡利润来源的相当一部分。

　　根据2013年2月公布的《关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》，刷卡手续费商户类别包括餐娱类、一般类、民生类和公益类四大类。餐娱类整体费率由原来的2%下调到1.25%，降幅达37.5%，其中，发卡行服务费0.9%;一般类整体费率调整为0.78%，发卡行服务费0.55%;民生类整体费率调整为0.38%，发卡行服务费0.26%。

　　在此之前，商户需支付的刷卡手续费更高。

　　业内人士透露，银行卡收单业务手续费分成一般遵循7：2：1的比例，其中七成归发卡行所有;两成归收单机构所有;一成为银联所有。在实际操作中，一些第三方收单机构为了争抢市场，不得不主动压低分成比例，让利于签约商户和银行。也就是说，银行可能得到更多。

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