央行发文件查处信用卡大规模套现现象

　　央行此前已下发文件，要求从4月1日起，包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通在内的8家机构全国范围内暂停接入新商户，另外，中国银联旗下的银联商务、广东嘉联两家也被要求自查。这一举措，被业内人士解读为对今年春节前信用卡大规模套现一事的回应。

　　然而，缓解并最终解决信用卡非法套现问题，仅靠对第三方支付的整顿是远远不够的。中国政法大学财税金融法研究中心主任刘少军表示，信用卡套现行为之所以存在，有一部分原因是客观环境所决定的。由于大多信用卡都有取现额度限制，因此，给了不法分子“钻空子”的机会。

　　“解决这个问题，加强对特约商户们的交易监管很重要。”刘少军建议，监管部门应提高POS机的申领门槛，要求POS机发放机构严格审核申请材料，收紧对第三方支付机构的管理力度。同时银行也应健全监管系统，对短时间内频繁进行单笔金额小、总金额大的POS机交易严格监管，如发现异常情况，要及时通知POS机申领地和银行卡归属地的监管部门。“若有可能，可以建立一个信息通报机制，共享可疑交易信息。”

　　和刘少军的观点有所不同，在中国法学会银行法研究会会长王卫国看来，加快征信制度建设，完善社会信用体系是解决信用卡套现行为发生的最有效方法，“要形成多层次的征信制度体系，制定统一、清晰、透明的监管规则”。

　　他同时提到，适当增加POS机刷卡交易手续费或可辅助管理套现现象。

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