信用卡盗刷险： 看上去很美理赔不易

　　信用卡盗刷险： 看上去很美理赔不易

　　交5元给信用卡“上保险”，被盗刷后就能获得最高1万元的赔偿，真有此等好事吗?记者近日了解到，中山有保险公司推出了一种“信用卡盗刷”险种，投保后，如果信用卡遭盗刷，则可获得赔偿。保费最低5元，理赔额度最高100万元。

　　不过，这一看似相当划算的险种，有着诸多限制条件和免责条款，而且获取理赔资料难度较大，要想真正得到赔偿并不容易。有保险公司称，目前已有市民购买，但尚无人申请赔偿。

　　赔偿金额不高于信用卡实际损失

　　平安产险推出的“个人账户资金损失保险”，就是“信用卡盗刷险”的一种，除信用卡外，借记卡等也被包括在投保范围内。

　　据平安产险中山中心支公司相关人士介绍，这款保险于今年初在中山推出，目前正与平安银行、广发银行等合作展开销售。

　　据了解，这款信用卡盗刷保险目前的保费金额为10元至65元不等，而理赔额度则从5万元至100万元，保险期限为1年。保费金额越高，赔付额度也越高。

　　不过，这种理赔额度只是“理论”上的。上述人士说，最终赔付的金额要看信用卡的实际损失。也就是说，保险公司只赔付信用卡损失的那部分，而且不能超过理赔的额度限制。比如，市民交了10元的保费，得到的理赔额度就是5万元，如果信用卡被盗刷了3万元，那么保险公司最多只会赔3万元。

　　目前，平安产险的这款信用卡防盗刷保险已经与广发银行的各个网点联网，市民在平安产险购买后，只要持广发银行卡在自助终端机上刷卡，保费就会自动扣除。

　　与之不同的是，阳光产险的信用卡防盗刷保险目前还只能在其官方网站在线购买，而保费、理赔额度也与平安产险大不相同。

　　据阳光产险工作人员介绍，该公司的信用卡防盗刷保险保费为5元至80元，根据保费高低，理赔额度为1万元至2万元，期限则为1个月至1年。

　　有保险公司称信用卡被复制不赔偿

　　花几元就能获得大笔保险赔偿金，这种“四两拨千斤”的“好事”，是有一系列限制条件的。

　　什么情况下可以得到赔付?阳光产险工作人员告诉记者，根据信用卡防盗刷保险的条款，只有信用卡遗失或被盗窃后，才有可能得到该公司赔付。

　　同时，该公司设置了11条免责条款，出现免责条款中的情形，该公司不负责赔偿。这些免责条款包括，“由伪造、变造的信用卡通过被保险信用卡账号盗用”造成的损失、“持卡人未于信用卡背面签名致第三人冒用”造成的损失等。也就是说，如果信用卡被复制，或者因为没有签名而被盗用，是得不到阳光产险公司赔付的。

　　相对而言，平安产险公司给出的限制条件要宽松一些。可以获得保险理赔的情况有4种，其中之一是“个人账户因被他人盗刷、盗用、复制而导致的资金损失”。而免责条款则有4条，包括个人账户被他人诈骗造成损失、没有被胁迫时向他人透露账户号和密码造成损失、账户在挂失或冻结前72小时以外的损失，等等。

　　据了解，银行在发售信用卡后，一般也有相应的赔偿保障措施。例如，信用卡主如果在卡上有签名而被盗刷，银行会赔偿部分损失;而如果卡主设置了密码而被盗刷，则得不到银行赔偿，但在有密码的情况下，被盗刷的可能性较小。如此一来，信用卡盗刷险还有存在的必要吗?

　　对此，平安产险相关人士表示，虽然银行可以理赔，但并非每单案件都能顺利得到赔偿。如果购买了信用卡盗刷险，在银行理赔遇到障碍时，就可以多一种理赔途径。

　　同时，信用卡如果被复制，即便设置了交易密码，不法人员也可以通过信用卡卡号、有效期、卡背面的CVV码等信息，不使用密码就能进行交易，因此同样存在被盗刷的风险。

　　获取理赔资料难度较大

　　平安产险相关人士称，信用卡盗刷险在中山推出了几个月，已经有市民购买，但还没有人申请赔付。

　　不过，记者了解到，在信用卡盗刷险的理赔程序上，市民要想满足赔付条件，并非易事。保险公司为认定事故责任，需要市民提供一系列理赔资料，而要获得这些资料则有难度。

　　平安产险需要市民提交的理赔资料包括：保险单号;与个人账户被盗刷、盗用、盗取、转账等相关的交易记录;有关损失资金的流向记录;卡主身份证明;账户挂失或冻结的时间证明;公安机关的证明，等等。

　　阳光产险同样要求卡主提供被保险信用卡的挂失时间证明、信用卡索赔的消费明细、公安机关出具的报案回执等多种资料。

　　有业内人士认为，这些资料是为了认定理赔的责任、事故性质、损失程度等关键因素，尽管看上去并不复杂，但市民要想全部拿到，程序会比较繁琐。

　　例如，信用卡被盗刷的相关记录如何才能获得?怎样才能认定消费记录是被盗刷产生的?这一认定过程可能比较繁琐。此外，公安机关只有在对案件事实加以认定后，才能出具相关证明材料，这一过程同样很复杂。

　　信用卡最好

　　开通短信提醒

　　资金有异常立即致电银行

　　无论是否购买信用卡盗刷险，日常刷卡时多留个心眼才是最大的“保险”。

　　在ATM机上修改密码或者查询时，要留意ATM机上是否有多余装置，还要尽量用手遮挡输入密码的小键盘，防止不法分子偷窥。刷卡购物时不要让信用卡离开自己的视线，而且要看清楚收银员的刷卡次数，并要防止自己的卡片被人调换。

　　同时，信用卡最好开通短信提醒功能，从而在第一时间知晓卡内金额变化，如有异常马上致电银行。

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