信用卡精细发展转型已逐渐步入正轨

　　随着国内银行2013年报的逐渐公布，各大行在信用卡精细经营元年的业务成绩单也浮出水面。从已公布相关数据的主要发卡行业绩来看，虽然发卡量、贷款余额、卡均交易额等核心指标的增幅跃升明显，但体现风险控制能力的新增损失率等数据却始终保持在较低水平，说明信用卡市场的精细发展转型已逐渐步入正轨。

　　据数据显示，国内信用卡发卡规模已结束了高达50%以上的同比增幅，目前基本维持在10%-20%的水平。说明我国信用卡行业在19年的发展过程中已经过了起步、跑马圈地等发展阶段，于2013年正式跨入精耕细作的产业转型元年。

　　虽然产业阶段下，体量不是重点工作，但精耕细作下的惯性推动也让主要股份制银行的发卡量增幅显现一定成绩。从2013年报数据中了解到，广发银行、中信银行(601998,股吧)的发卡量增幅明显，分别为21.8%及21.24%，居于行业前列。招商银行(600036,股吧)发卡脚步稍放缓，增速为14.2%。而光大银行(601818,股吧)以2001.41万张的发卡量跻身两千万军团，与中信银行共同成为第一梯队的新进成员。

　　体量提升的同时，信用卡市场整体收入也在继续增长，其中招商银行与广发银行的信用卡总收入增长表现最为抢眼。招商银行的2013年报显示，其信用卡收入较去年大幅增长，实现总收入达166.62亿元，同比增长42.2%。而在股份制商业银行队列中发卡规模仅次招商的广发银行数据显示，其2013年总收入达140亿元，同比增长44.3%，卡均收入增长比率为17.40%。

　　相比于规模发展阶段，精耕细作进程中更为看重的规模性核心指标是信贷余额和交易额新增占比。截至2013年末，相当多股份制商业银行的信贷余额增长率在50%以上，有的甚至达70%以上。其中新产业阶段三雄之一的广发银行增幅最高，其2013年信贷余额1262亿元比之2012年增长达79%。而发卡重点转移至个体户及小企业经营主的民生银行(600016,股吧)及光大银行的信贷余额分别达 1132.98亿元及1047.33亿元，比2012年增长了70.87%及50.4%。

　　跟随信贷余额跃升的交易额新增占比成绩同样可圈可点。早就展开精细耕耘的中信银行、广发银行的交易额新增占比突飞猛进，分别为68.09%及64.10%。交通银行、招商银行的交易额新增比率略逊于发卡量第一阵营其他成员，分别为44.90%及43.08%。

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