信用卡分期最大卖点是零利率分期付款

　　据调查发现，目前银行在信用卡分期付款业务上，打出的最大卖点都是零利率分期付款，这让一些消费者容易误以为信用卡分期付款没有任何费用。

　　但其实，分期付款虽然免息，但并不等同于免费，消费者需要支付一定比例的手续费。目前一年期贷款利率是6%，按大部分银行分期付款手续费率每期(即每月)0.6%~0.7%来算，折算的年利率一般都在8%左右，超过贷款利率。

　　天下没有免费的午餐，分期消费给人们带来了便利的同时，持卡人又要付出多少成本呢?业内人士表示，这主要取决于银行的手续费率。而且这种方式实际上不便宜，购物前要算好“明白账”。

　　如一家银行提供的12个月账单分期业务年手续费为7.2%。这意味着，若你有一笔1.2万元的账单要申请12个月分期，那么这12个月下来，你总计支付了12864元，较一次性付款多支付了7.2%，即864元。

　　“说实话，在目前多数贷款利率上浮30%以上的情况下， 7.2%的手续费似乎并不贵。”一家银行工作人员介绍，但前提是这笔钱得按期还款;如果提前半年还掉了，持卡人实际所付出的贷款利率，就在10%以上 ，因此不建议持卡人提前还款。

　　据了解，消费者在分期付款购买商品后，手续费一般都是在第一期付款时一起完结，提前还款，不少银行是不会退还其手续费的。而关于消费者退换商品，有银行则表示退还手续费尚有商量余地，但是程序繁复。

　　此外，银行工作人员还提醒说，贷记卡上存钱是没有利息的，可以将信用卡和储蓄卡捆绑在一起，在还款期前将储蓄卡上的钱划到贷记卡上，这样能得到存款利息，也不容易违约。

　　不过，这种消费办法，要注意准时还款，不然容易留下不良信用记录。

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