信用卡取溢缴款“被收费” 法律未禁止

　　近日，有消费者王小姐称，不小心将1万元现金误存入了并不欠费的信用卡中，而准备将钱取出来急用时，却发现还需要缴纳一定金额的手续费。溢缴款是我自己的现金，并非信用卡额度取现，为何也要收费?

　　位于福州路上的招商银行网点的工作人员称，像王小姐这种情况，就是所谓的溢缴款收费。它是指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金，取出溢缴款需支付一定金额的费用。

　　招商银行的解释是，信用卡并不鼓励持卡人进行多余存款，信用卡本身存在的初衷就是希望持卡人通过透支个人信用进行消费，并不同于普通的借记卡，而对于银行来说，一旦持卡人将多余的款项存入信用卡中再取出，只能按照统一的信用卡透支取现费用收取。“因为持卡人进行提现、转账等操作时，银行也会产生相应的现金管理成本。”工作人员表示。

　　据工作人员介绍，客户如果需要取出信用卡中多余的存款有两种方式，一种是用信用卡取现的方式提取，另一种是用户通过电话银行将信用卡里的钱退回到储蓄卡里。前者需要收取1%(最低10元)的手续费，并且每日最高提取限额为2000元;后者则收取0.5%的手续费(最低5元，最高500元)。若是柜台取按1%收取手续费，但最高封顶50元。

　　当记者质疑该项收费不合理时，工作人员表示:“基本上所有银行都对溢缴款有这样的收费。”但当记者要求对方出示相关收费条款时，该工作人员表示无法回答。

　　招商银行信用卡中心给王小姐去电称，经过与领导沟通，考虑到王小姐为信用程度好的优质客户，愿意给予一次“特殊照顾”—减免此次取现的手续费。“王小姐需要提供本人名下的一张储蓄卡，在告知储蓄卡的相应信息后，致电客服中心电话就可进行转账处理。此次取现转账不会产生手续费。”不过，此次是“特殊处理”，针对一般客户还是会收取该笔费用的。

　　有律师表示，对于溢缴款取现收费这一做法，其实争议由来已久。目前法律并没有明确规定或者明令禁止，而是市场行为，仅通过银行和消费者之间的合同来约束。从持卡人角度，银行方面提供的是格式合同，并且由银行单方面拟定，如果消费者认为条款对自己“显失公平”，则可以向消协提出申诉认为该条为“霸王条款”。此外，银行在明显可以区分溢缴款取现、透支取现的前提下，将其混为一谈。

　　也有业内人士表示，征收该项费用也存在一定合理性。“跨行转账有手续费，如果直接给信用卡里面打款，取现不收取手续费，则变相实现了转账。”

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