央行否认再度整顿第三方支付

　　央行否认再度整顿第三方支付

　　继2月份处罚了8家第三方支付机构之后，围绕着第三方支付的监管风暴是否还在继续?央行办公厅微博“央行微播”昨日下午表示，“日前媒体报道的央行再度出手整顿第三方支付机构银行卡收单业务的所谓外包管理试点，以及各地将成立支付机构管理办公室等，与事实不符”，明确否认再度出手整顿第三方支付行业。

　　信用卡套现暴露预授权风险

　　所谓收单外包，是指具有资质的第三方支付机构通过渠道代理方式拓展商户。通俗地说，就是通过与代理商签约，将POS机使用的商户拓展、资格审查等权力下放。而代理商在特定区域“扫街”，签订特约商户。然而，在”跑马圈地“式的激烈竞争下，第三方支付机构外包业务出现了代理商体系素质参差不齐、无序竞争、风控不严等种种问题。

　　去年12月至今年1月，全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件，涉及金额20亿元;随后，又爆出携程网泄露客户信息，第三方支付风险管理隐患开始被关注。

　　最终的处罚结果在今年3月尘埃落定，央行下发79号文至各第三方支付机构。要求从4月1日起，包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通在内的8家全国范围内停止接入新商户。而银联商务和广东嘉联两家第三方支付机构则要求自查。

　　快钱公司市场部副总裁周萍接受信息时报记者采访时表示，央行处罚上述第三方机构，原因在于年初时在浙江、福建等地区，部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。

　　“举例来说，假设一张信用卡透支额度是1万元，存10万元进去，可用额度变成10万元，那么通过预授权就可以交易11.5万元。这样一来就直接绕过了信用卡的透支额度限制。只要我在还款期限内还了，就可以一直循环套利。但是如果不还的话，就会造成发卡行的坏账。监管层应该是调查到了一些第三方公司在风控方面存在问题，所以要求他们停止接入新商户。”周萍解释称，信用卡预授权套现，就是持卡人在所持信用卡存入大规模资金，然后通过有预授权的POS机刷预授权，由于根据银联制定的交易规则，发卡行“见单必付”，这笔预授权刷卡金额银行会提前支付给商户，持卡人和商户通过相互勾连就可以套出信用卡溢出的金额。银行信用卡都有相应的免息消费时间，如果套出大规模的溢出金额，就可以享受相应期限的免息，这也是对持卡人的诱惑之一。

　　收单业务漏洞亟待堵塞

　　央行披露的数据显示，在目前获得第三方支付牌照的198家企业中，获收单资格的有45家，其中经营范围为“全国”的有28家。央行上月对这10家第三方支付企业的严格处罚，被认为是对第三方支付收单业务再次规范的一个契机。然而很多业内人士认为，这场风暴还未过去。

　　“虽然央行否认再度出手整顿第三方支付机构银行卡收单业务的所谓外包管理试点，也否认筹备成立第三方机构管理办公室，但是对第三方机构的收单外包业务的风险肯定会进一步防范。”一家第三方支付公司相关人士告诉信息时报记者，调查出来的那些信用卡预授权套现案件，暴露的并不仅仅是第三方支付的问题，银行、银联以及各家商户都难辞其咎。

　　据了解，2013年7月，央行下发的《银行卡收单业务管理办法》并未硬性要求第三方支付机构对交易数据进行监测。一些第三方支付企业只注重线下跑单，对交易的后台监控并不重视，造成难以监控交易异常的局面。上述业内人士表示，从整个“套现产业链”来看，目前第三方支付收单业务存在的漏洞亟须监管完善。

　　在这个过程中，第三方支付行业会否出现新一轮洗牌?“停止接入新商户对第三方支付的影响是非常大的”，周萍告诉信息时报记者。

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